スペインの銀行の 現在の貸し出し(融資)状況

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スペインの銀行の 現在の貸し出し(融資)状況

Las cuentas del crédito bancario
Por: Daniel Manzano| 26 de febrero de 2014



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The accounts of bank credit
By: Daniel Manzano | February 26, 2014.

Several entries in this blog we have had occasion to refer to the evolution of bank credit in Spain reviewing it from different perspectives ( here, here, here or here for example). As recently made ​​public by the Bank of Spain figures at the end of 2013 in its latest statistical bulletin , in this post let me take stock of what has happened in recent years , and subsequently take to give some prospective view of its possible behavior in 2014.
While aware that there are many figures containing three tables I show later , based on the evolution of the flow of credit to businesses, as well as funding to housing and consumer households respectively , I think it deserves therefore worth translating as a simple analytical review . All tables have the same structure : the balance of each year starting in the first column , which is a column with the new concessions [1 ] , a third with the balance discharged produced mainly by depreciation in the period [ 2] and , finally , a last column with the final balance .
The main conclusions are:
1.The loan balances increased substantially in the three portfolios of bank credit during the first years, including 2008 in the already obvious signs of severe economic and financial crisis later demonstrated .
2.De widespread bank credit balances of the three portfolios have been reduced over the following five years to return to levels of 2006-2007 the bulk of the decline has also occurred during the last two years (2012-13 ) .
3.De more than 400,000 million euros which has reduced the credit of the banking sector in Spain during the last five years in the three aims mentioned , overwhelmingly dominates the reduction in credit to enterprises [ 3] ( over 75% ) . As the rest of the reduction is related to lower consumer finance ( significantly smaller weight in bank credit ) and the lowest mortgage lending to households (slower depreciation over time due to their nature ) .
4.La decrease in the time of " depreciation " made ​​in each period by borrowers ( clear symptom of a substantial volume of refinancing transactions in past years) have content that would have been a greater decline in bank credit balance would have occurred otherwise.
5.The final , the main cause was the collapse of the grant of new operations , namely the new extensions of credit to enterprises ( as discussed even include refinancing ) in 2013 were less than half that in 2009 (the largest decline in economic activity). Has also been falling like the finance household consumption , while , finally, the new grant funding to housing reaches less than a third of that year. Of course , the collapse would be higher if the comparison is made with the pre-crisis years and even more if you consider only the grant of new "real" transactions ( excluding refinancing ) [4 ] .



銀行信用のアカウント
投稿者：ダニエル·マンザーノ| 2014年2月26日。

このブログ内のいくつかのエントリは、我々はスペインが（例えばここやここ、ここ、ここ）異なる視点からの見直しで銀行の信用の進化を参照する機会があった。スペインの銀行による最近加えられた国民は、その最新の統計公報にある2013年の終わりに数字として、この記事で私は、近年では何が起こったかの株式を取らせ、その後、その一部の斜視図を提供するために取る2014で可能な行動。
それぞれの企業への信用の流れだけでなく、住宅や消費者世帯への資金提供の進化に基づいて、私は後で表示する3つのテーブルを含む、多くの人物が存在することを認識しながら、私はそれに値すると思うそのため、単純な分析的レビューとして翻訳する価値がある。すべてのテーブルの構造は共通している。毎年のバランスは、新たな譲歩を持つ列で、最初の列で始まる[ 1 ] 、期間に減価償却費を中心に生産さのバランスに排出した第三[ 2 ]と、最終的には、最終的なバランスで最後の列。
主な結論は以下のとおりです。
1。の貸出金残高は、後の実証深刻な経済·金融危機の既に明らかな兆候では2008年を含め、最初の年の間に銀行の信用の3ポートフォリオで大幅に増加しました。
3ポートフォリオの2.De広範な銀行信用残高は減少の大部分は、最後の2年間（ 2012-13 ）中に発生した2006年から2007年の水準に戻るには、次の5年間で減少している。
上記の3目標の最後の5年の間にスペインの銀行セクターの信用が低下している3.De 40万人以上の百万ユーロは、圧倒的に企業への与信の減少[ 3 ] （ 75 ％以上を支配している） 。削減の残りの部分は、より低い消費者金融（銀行信用における大幅に小さく重量）と（その性質上、経時的に遅い減価償却）の世帯に最低の住宅ローンの融資に関連しているよう。
借り手によって各期間で行われた「減価償却費」 （過去数年間に借り換え取引のかなりの量の明確な症状）の時間内4.La減少は銀行の信用残高が大きく減少したであろうコンテンツを持っているそうでなければ発生したであろう。
5。最終的な、主な原因、すなわち2013年に企業への信用の新しい拡張機能を（説明するようにしても借り換えを含む）の半分以下という点であったが、新規事業の助成金の崩壊だった2009 （経済活動で最大の下落） 。 、最終的には、住宅への新しい助成金は、その年の3分の1以下になるしながらも、金融家計消費のように落下しました。あなたは（借り換えを除く）新しい "本物"の取引のみの補助金を考慮した場合の比較は、危機前の年であり、さらになされた場合もちろん、崩壊が高くなるであろう[ 4 ] 。




Die Konten der Bankkredite
Von: Daniel Manzano | 26. Februar 2014.

Mehrere Einträge in diesem Blog haben wir Gelegenheit, um auf die Entwicklung der Bankkredite in Spanien Überprüfung es aus verschiedenen Perspektiven ( hier, hier, hier oder hier zum Beispiel) beziehen musste . Wie vor kurzem veröffentlicht von der Bank von Spanien Zahlen am Ende des Jahres 2013 in seiner neuesten statistischen Bericht, in diesem Beitrag möchte ich eine Bestandsaufnahme , was in den letzten Jahren passiert ist, und anschließend , um einige perspektivische Ansicht geben, ihre mögliche Verhalten im Jahr 2014.
Während sich bewusst , dass es viele Figuren , die drei Tabellen ich später zeigen werden, auf der Grundlage der Entwicklung der Kreditfluss an Unternehmen, sowie Mittel für Gehäuse -und Verbraucherhaushaltesind, ich denke, es verdient deshalb lohnt übersetzen als einfache analytische Bewertung. Alle Tabellen haben die gleiche Struktur : die Bilanz eines jeden Jahres beginnend in der ersten Spalte , die eine Spalte mit den neuen Konzessionen [1], eine dritte mit der Waage entladen in der Zeit [ vor allem durch Abschreibungen hergestellt ist 2] und schließlich eine letzte Spalte mit den Restbetrag .
Die wichtigsten Schlussfolgerungen sind :
1.Die Darlehenssalden im Wesentlichen in den drei Portfolios von Bankkrediten erhöhte sich in den ersten Jahren, darunter 2.008 in den bereits offensichtliche Anzeichen von schweren Wirtschafts-und Finanzkrise später demonstriert.
2.De verbreitet Bankguthaben der drei Portfolios wurden im Laufe der folgenden fünf Jahre reduziert worden, um auf ein Niveau von 2006 bis 2007 der Großteil des Rückgangs hat sich auch in den letzten zwei Jahren stattgefunden zurück (2012-13) .
3.De mehr als 400.000 Millionen Euro , die die Kreditwürdigkeit des Bankensektors in Spanien in den letzten fünf Jahren in den drei genannten Ziele reduziert wurde, mit überwältigender Mehrheit dominiert die Reduzierung der Kreditvergabe an Unternehmen [ 3] (über 75 % ) . Wie der Rest der Reduktion zu niedrigeren Konsumentenfinanzierung (deutlich geringeres Gewicht der Bankkredite ) und dem niedrigsten Hypothekenkreditvergabe an Haushalte (langsamer Abschreibungen im Laufe der Zeit aufgrund ihrer Art ) zusammen.
4.La Abnahme in der Zeit der " Abschreibungen " in jeder Periode von Schuldnern (klar Symptom einer erheblichen Volumen der Refinanzierungstransaktionen in den vergangenen Jahren ) gemacht haben Inhalte, die eine größere Rückgang der Bankguthabenhätte sonst aufgetreten.
5.Die Finale, die Hauptursache war der Zusammenbruch der Gewährung neuer Operationen , nämlich die neuen Erweiterungen der Kreditvergabe an Unternehmen ( wie besprochen sogar mit Refinanzierungs ) waren im Jahr 2013 weniger als die Hälfte in 2009 (der größte Rückgang der wirtschaftlichen Aktivität). Hat auch , wie die Finanz- Verbrauch der privaten Haushalte rückläufig , während schließlich die neuen Zuschüsse zu Wohnraum erreicht weniger als ein Drittel des Jahres. Natürlich ist der Zusammenbruch wäre höher, wenn der Vergleich mit den Jahren vor der Krise und noch mehr gemacht, wenn Sie nur die Gewährung von neuen "real "-Transaktionen (ohne Refinanzierung ) betrachten [4].