スペインの銀行の金融改革による銀行の健全化、増資、経営の透明化の努力と責任

EL PAIS

スペインの銀行の金融改革による銀行の健全化、増資、経営の透明化の努力と責任

OPINIÓN

El esfuerzo y compromiso de los bancos españoles

Las entidades afrontan con confianza las pruebas de calidad de activos por parte del BCE


Pedro Pablo Villasante 19 ENE 2014 - 00:00 CET

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OPINION


The effort and commitment of the Spanish banks


Institutions face with confidence the quality tests of assets by the ECB



Pedro Pablo Villasante 19 ENE 2014 - 00:00 CET

The year 2013 just ended has been difficult in the economic and financial field, but as the months passed , it was configured as a bridge to recovery year , predictably , albeit slowly, coming in 2014.
Further back is the grueling year 2012, which was instrumental in Spain , as major economic reforms were adopted and the great fit of our financial system was undertaken by a profound exercise in transparency , consolidation and recapitalization .
Later that same year , the European Council agreed to give the eurozone a unique mechanism of banking supervision , entrusting the European Central Bank ( ECB) the prudential supervision of credit institutions , which constitutes the first step of a plan European financial integration known as Union Bank . Financial integration , in turn , is part of a much more ambitious, aimed at achieving genuine economic and monetary union of the countries of the euro area, with an integrated budgetary framework ( fiscal union ) , an integrated policy framework ( economic union ) and increased legitimacy and democratic control ( political union ) .
The banking union is the block that is considered more necessary in the short term, and in addition to the ECB as a bank supervisor, proposes to operate with a common financial regulation , a bank resolution mechanism that will be part of an authority and unique resolution fund , and a common deposit guarantee scheme .
Member banks of the Spanish Banking Association ( AEB) have endorsed wholeheartedly rapid progress in this European financial integration project , supporting the need asap with a single supervisor and a single bank resolution mechanism , considering that are essential to overcome the fragmentation of European financial market caused by the perverse interconnection between bank debt and sovereign debt of each State steps. It will also help to dispel the doubts that still exist about the solvency of some European banks , questions that are contributing to prolong the climate of financial instability and delaying the exit from the economic crisis.

We must continue to correct acanzando bulky external liability position
In this context, the Spanish banks faced with Confidence tests of asset quality and resistance throughout 2014 will make the ECB in November before assuming responsibility as sole supervisor. These tests serve to increase transparency and facilitate comparison between entities under common European methodology.
The determination and the ECB's ability to clear the uncertainties in 2012 on the irreversibility of the euro and secure the future of the single currency , alongside the aforementioned ambitious European integration , allowed , throughout 2013, the economy eurozone countries , and especially the so-called peripheral , from benefiting from the relief experienced in the financial markets , with greater stability and open markets debt .
The indicators of our economy throughout 2013 have shown improvement as a result of a less favorable evolution of domestic demand in a context in which exports were the most dynamic element . Thus, our GDP grew slightly in the third quarter by 0.1 %, the first progress made since 2011 , ending nine consecutive quarters of recession .
In addition , the perception of Spain has significantly improved compared to a year ago . Recall that in 2012 we were faced with the imminent rescue of our economy was finally on a financial assistance program of up to 100,000 million euros , through the Mede , to recapitalize the financial system. From there we have moved in a year , the beginning of the return of confidence of foreign investors in our country with a nascent economic recovery and after the provision of 41% only of the total provided , clean out the assistance program after comply with all the requirements.
This relative improvement , despite the difficult circumstances in which we find ourselves, has been possible thanks to the tremendous effort made collectively in Spain and the whole effect of the reforms aimed at fiscal consolidation to ensure the sustainability of public finances , the recapitalization and restructuring of financial sector reform in the labor market as a set of reforms of different scope and depth to support and enhance our competitiveness.
However, to preserve the positive effects achieved , continue progress in correcting the bulging front of the net debtor position abroad, improving competitiveness and reducing high existing debt , both public administrations and the households and the private sector. Imbalances , with the public deficit remain strong economic recovery and prevent the reduction of a socially unacceptable unemployment rate .
Although we do not have results at year-end 2013 , we know that in the first nine months , Spanish banks reported a consolidated net attributable profit of EUR 6.702 million , obtained in an adverse economic and financial environment of macrodesaceleración and falling interest rates, not conducive to banking, as it negatively affects the net interest and simultaneously to the quality of credit portfolios with rising delinquencies , which makes the need for provisions to remain high .
The benefit is modest , compared favorably with that recorded during the same period last year, it's because it was a unique year in 2012 by the application of two royal decrees laws extraordinary sanitation sector that led an effort endowment unusual and now distort the comparison. Even so , the volume of supplies and equipment consist of Spanish banks in the first nine months of 2013 is important and stands at 18.000 million.
Since the financial crisis began , the Spanish banks are doing with their own, a colossal effort to strengthen its balance sheet , while increasing the consolidation of its assets and the level of equity .
From 2007 to September 2013, conducted sanitation , through its income statement, amounted to 158.163 million , representing 15% of national GDP and double the consolidated profit attributable published in this period. In September 2013 , the level of capitalization of the Spanish banking groups remained well above the minimum requirement , with a ratio according to the criteria of BIS greater than 13.6% , reflecting an excess of 58,000 million equity euros. The higher quality of the solvency ratio , core capital , is 11.46% , almost double of that in 2007.
This enhancement has been done , besides not having received public assistance, provided that have relieved their balance sheets and income statements for the transfer of problematic and unproductive to SAREB real estate assets, as have other national and international organizations that have enjoyed Similar schemes .
In addition , Spanish banks have helped in recent years to bear a substantial part of the losses caused by the crisis in some savings through deposit insurance fund by subscription and much of the private capital SAREB , and reduction of the cost that the financial crisis has had on the state and taxpayers .
Finally , note that the management effort made ​​by Spanish banks to preserve their economic and financial situation throughout the crisis , is part of its commitment to the Spanish economy , an attitude that is helping to finance the expected recovery .
Pedro Pablo Villasante is secretary general of the Spanish Banking Association ( AEB) .

OPINION


スペインの銀行の努力とコミットメント


機関が自信を持って、ECBによる資産の品質テストに直面している



ペドロ·パブロ·Villasante19 ENE 2014 - 00:00 CET

 

ちょうど終了した事業年度2013年には、経済·金融分野では困難であったが、数ヶ月が経過としては、 2014年に来て、徐々にではあるが、予想通り、回復の年へのブリッジとして設定されました。
さらに背中の主要な経済改革が採択され、私たちの金融システムのぴったりの透明性、統合および資本増強に深遠な運動によって実施されたように、スペインに尽力した厳しい年2012 、である。
後で同じ年、欧州理事会は、欧州中央銀行（ECB ）計画の最初のステップとなる金融機関の健全性監督を委託、ユーロ圏の銀行監督のユニークなメカニズムを提供することに合意したユニオン銀行として知られている欧州の金融統合。金融統合は、順番に、はるかに野心的な、統合された予算の枠組み（財政連合） 、統合された政策の枠組みで、ユーロ圏の国々の真の経済通貨同盟を達成することを目的としの一部である（経済連合）と増加した正当性と民主的なコントロール（政治同盟） 。
銀行連合は短期的にはもっと必要であると考えられるブロックであり、銀行の監督者としてのECBの他に、一般的な金融規制、権限の一部となる銀行の解決メカニズムで動作することを提案し、ユニークな解像度基金、共通の預金保証制度。
スペイン銀行協会（ AEB ）の加盟銀行があることを考慮すると、シングルスーパーバイザおよび単一銀行解決メカニズムをできるだけ早く必要性をサポートし、この欧州の金融統合プロジェクトにおける心をこめて急速な進展を支持してきた銀行負債と各状態のステップのソブリン債の間の相互接続あまのじゃくに起因する欧州の金融市場の断片化を解消するために不可欠である。また、まだいくつかの欧州の銀行の支払能力、金融不安の気候を延長するために貢献し、経済危機からの出口を遅らせている問題についての存在に疑問を払拭するのに役立ちます。

我々はacanzandoかさばる外部負債ポジションを修正し続けなければならない
これに関連して、 2014年全体の資産の質と抵抗の信頼性試験に直面してスペインの銀行は、唯一の監督者として責任を負う前に、 11月中にECBを行います。これらのテストは、透明性を高め、欧州共通の方法論の下でのエンティティ間の比較を容易にするのに役立つ。
決意と2013を通して、許可された前述の野心的な欧州統合、と並んで、ユーロの不可逆性に2012年に不確実性をクリアし、単一通貨の未来を確保するECBの能力、経済ユーロ圏の国々 、特に高い安定性と開かれた市場の負債と金融市場で経験した救済の恩恵を受けてから、いわゆる周辺、 、 。
2013全体で我々の経済の指標は、輸出が最もダイナミックな要素されたコンテキストで内需の不利な進化の結果として改善を示している。したがって、我々のGDPは景気後退の9四半期連続を終了、 0.1％の第3四半期にわずかに2011以降に行われた最初の進捗状況となりました。
また、スペインの認識は大幅に前年同期に比べて改善されています。 2012年に我々は我々の経済の差し迫った救助に直面したことを思い出しては、金融システムの資本増強するために、 MEDEを通じて、最大100,000百万ユーロの金融支援プログラムに最終的だった。そこから我々は年に移動した、初期の景気回復でのみ提供さ全体の41％を提供した後、私たちの国での外国人投資家の信頼の復帰の始め、支援プログラムの後をきれいにすべての要件に準拠しています。
この相対的な改善は、我々は自分自身を見つけている困難な状況にもかかわらず、財政の持続可能性を確保するためにスペインをまとめて作ら途方もない努力と財政再建に向けた改革の全体効果のおかげで可能であった、別のスコープや競争力をサポートし、強化する深さの改革のセットとして労働市場における金融セクター改革の資本増強や再編。
しかし、達成肯定的な効果を維持する、海外のネット債務ポジションの膨らんだフロントを修正する競争力を向上させ、高い既存債務を減らすのに進歩を続け、双方の行政し、家計と民間部門。財政赤字との不均衡は、力強い景気回復を維持し、社会的に容認できない失業率の低下を防ぐ。
我々は、年末2013で結果を持っていないが、我々は最初の9ヶ月間で、スペインの銀行はmacrodesaceleraciónと立ち下がりの厳しい経済および金融環境で得られたユーロ6702000の連結純帰属する利益を報告したことを知っている金利、それは否定的に高止まりする規定の必要性を作るの上昇延滞、信用ポートフォリオの質に同時に純金利に影響を与えるとして、銀行を助長されていません。
利点は、努力を導いた2王室法令の法律臨時衛生部門の適用により、2012年にユニークな年だったからだと、前年同期の間に記録されたと好意的に比較して、ささやかなものです今珍しいと器のサイズ比較を歪める。たとえそうであっても、物資や機器の音量が2013年の最初の9ヶ月でスペインの銀行で構成することは重要であり、 18.000億に立っている。
金融危機が始まって以来、その資産の統合と資本のレベルを向上させながら、スペインの銀行は、独自で、バランスシートを強化するための巨大な努力をしている。
2007から2013年9月に、公衆衛生を実施し、その損益計算書を通じて、国家のGDPとこの時期に発表され、二重連結利益の帰属の15％を表す158163000に達した。 2013年9月には、スペインの銀行グループの資産計上のレベルは、 58,000百万円、株式の過剰を反映し、 13.6％を超え、BISの基準に従って比で、よく最小要件以上を維持ユーロ。ソルベンシー比率、コア自己資本の質の向上は、 2007年のそれのほぼ倍の11.46パーセントです。
楽しんでいる他の国や国際機関が持っているこの拡張機能は、問題のある不動産資産をSAREBする非生産的な転送のため、バランスシートと損益計算書をホッとしていることを条件として、公的支援を受けたていない以外にも、行われている同じようなスキーム。
また、スペインの銀行は、サブスクリプションによる預金保険基金を通していくつかの貯蓄の危機による損失の大部分を負担し、近年で貢献していると民間資本SAREBの多くは、金融危機が州および納税者に与えてきたコストの削減。
最後に、危機を通じて彼らの経済·金融情勢を維持するためにスペインの銀行によって行われた経営努力は、スペイン経済、予想される回復の資金を調達するために役立っている態度への取り組みの一部であることに注意してください。
ペドロ·パブロVillasanteは、スペインの銀行協会（ AEB ）の事務局長である。

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STELLUNGNAHME


Der Aufwand und das Engagement der spanischen Banken


Institutionen stehen mit Zuversicht die Qualitätsprüfungen der Vermögenswerte von der EZB



Pedro Pablo Villas 19 ENE 2014 - 00:00 CET

Das Jahr 2013 gerade zu Ende gegangen war schwierig in der wirtschaftlichen und finanziellen Bereich, sondern als die Monate vergingen , es als eine Brücke zur Erholung Jahr konfiguriert war , wie vorherzusehen , wenn auch langsam , kommen im Jahr 2014.
Weiter hinten ist der anstrengende Jahr 2012, die instrumental in Spanien war , als wichtige Wirtschaftsreformen wurden angenommen und die gute Passform unseres Finanzsystems wurde von einem tiefgreifenden Übung in Transparenz , Konsolidierung und Rekapitalisierung vorgenommen.
Später im selben Jahr beschloss der Europäische Rat, die Eurozone einen einzigartigen Mechanismus der Bankenaufsicht geben , Betrauung der Europäischen Zentralbank ( EZB) die Aufsicht über die Kreditinstitute , die den ersten Schritt eines Plans stellt europäischen Finanzintegration als Union Bank bekannt. Integration der Finanzmärkte , die wiederum ist Teil eines sehr viel ehrgeiziger , bei der Verwirklichung einer echten Wirtschafts-und Währungsunion in den Ländern der Eurozone mit einem integrierten Haushaltsrahmen ( Fiskalunion ) , einer integrierten politischen Rahmen ausgerichtet ( Wirtschaftsunion ) und erhöhte Legitimität und demokratische Kontrolle ( politische Union ) .
Die Bankenunion ist der Block, der kurzfristig als mehr notwendig ist , und neben der EZB als Bankaufsichtsbehörde, schlägt mit einer gemeinsamen Regulierung der Finanzmärkte , eine Bank Lösungsmechanismus , der Teil einer Behörde sein wird, zu betreiben und einzigartigen Abwicklungsfonds und einem gemeinsamen Einlagensicherungssystem .
Mitgliedsbanken des spanischen Bankenverbands ( AEB) uns voll und rasche Fortschritte in dieser europäischen Finanzintegrationsprojektunterstützt , die Unterstützung der Bedarf so schnell wie möglich mit einem einzigen Vorgesetzten und einer einzigen Bank Lösungsmechanismus , wenn man bedenkt , dass sind unerlässlich, um die Fragmentierung des europäischen Finanzmarktes durch die perverse Verbindung zwischen Bankschulden und Staatsschulden der einzelnen Schritte Staat verursacht zu überwinden. Es wird auch helfen , die Zweifel , die immer noch an der Zahlungsfähigkeit einiger europäischer Banken, Fragen, die beitragen , das Klima der finanziellen Instabilität zu verlängern und verzögern die Abfahrt von der Wirtschaftskrise bestehen zu zerstreuen.

Wir müssen weiterhin acanzando sperrig -Schuldnerposition korrigieren
In diesem Zusammenhang mit Vertrauen Tests der Asset-Qualität und Widerstand konfrontiert die spanischen Banken in 2014 die EZB im November vor der Verantwortung als alleinige Aufsicht zu machen. Diese Tests dienen dazu, die Transparenz zu erhöhen und den Vergleich zwischen Personen des gemeinsamen europäischen Verfahren zu erleichtern.
Die Entschlossenheit und Fähigkeit der EZB, die Unsicherheiten im Jahr 2012 auf die Unumkehrbarkeit des Euro zu löschen und sichern die Zukunft der Einheitswährung , neben dem oben genannten ehrgeizigen europäischen Integration , erlaubt, im gesamten Jahr 2013 die Wirtschaft Länder der Eurozone und vor allem die so genannten peripheren , von profitiert von der Erleichterung an den Finanzmärkten erlebt , mit mehr Stabilität und offene Märkte Schulden.
Die Indikatoren der Wirtschaft in ganz 2013 haben eine Verbesserung als Folge einer weniger günstigen Entwicklung der Binnennachfrage in einem Kontext, in dem die Exporte der dynamischste Element gezeigt . So wuchs unser BIP leicht im dritten Quartal um 0,1% , der erste seit 2011 Fortschritte gemacht , endet neun aufeinanderfolgenden Quartalen der Rezession.
Darüber hinaus hat sich die Wahrnehmung von Spanien deutlich im Vergleich zu vor einem Jahr verbessert. Daran erinnern, dass im Jahr 2012 waren wir mit der bevorstehenden Rettung unserer Wirtschaft konfrontiert war schließlich auf eine Finanzhilfeprogramm von bis zu 100.000 Millionen Euro , durch die Meder , um das Finanzsystem zu rekapitalisieren. Von dort geht es in einem Jahr bewegt haben , der Beginn der Rückkehr des Vertrauens ausländischer Investoren in unserem Land mit einer im Entstehen begriffenen wirtschaftlichen Erholung und nach der Bereitstellung von nur 41% der Gesamt vorgesehen , reinigen, die Hilfeprogramm nach erfüllen alle Anforderungen .
Diese relative Verbesserung , trotz der schwierigen Umstände , in denen wir uns befinden , wurde möglich dank der enormen Anstrengung zusammen in Spanien und die ganze Wirkung der Reformen auf die Haushaltskonsolidierung das Ziel, die Nachhaltigkeit der öffentlichen Finanzen zu gewährleisten , die Rekapitalisierung und Restrukturierung der Reform des Finanzsektors in den Arbeitsmarkt als eine Reihe von Reformen der verschiedenen Umfang und Tiefe zu unterstützen und unsere Wettbewerbsfähigkeit .
Um jedoch die erzielten positiven Effekte zu erhalten , weitere Fortschritte bei der Korrektur der prall vor die Nettoschuldnerposition im Ausland , die Verbesserung der Wettbewerbsfähigkeit und den Abbau der hohen Verschuldung bestehenden , sowohl öffentliche Verwaltungen und die Haushalte und der Privatwirtschaft. Ungleichgewichte , mit dem öffentlichen Defizit stark bleiben und verhindern, dass die wirtschaftliche Erholung die Reduktion einer sozial inakzeptabel Arbeitslosenquote.
Obwohl wir keine Ergebnisse zum Jahresende 2013 wissen wir, dass in den ersten neun Monaten einen Konzerngewinn von zurechenbaren Netto 6.702.000 EUR , in einem schwierigen wirtschaftlichen und finanziellen Rahmenbedingungen für macrodesaceleración und fallenden spanischen Banken erhalten Zinssätze, nicht förderlich für die Banken, wie es wirkt sich negativ auf den Zinsüberschuss und gleichzeitig auf die Qualität des Kreditportfolios mit steigenden Ausfallquoten , die die Notwendigkeit für Rückstellungen hoch bleiben lässt.
Der Vorteil ist, bescheiden, im Vergleich günstig mit , dass im gleichen Zeitraum im letzten Jahr aufgenommen , ist es , weil es ein einzigartiges Jahr 2012 durch die Anwendung von zwei königliche Dekrete Gesetze außergewöhnliche Sanitärbranche , die eine Anstrengung führte, war Stiftung ungewöhnlich und jetzt verfälschen den Vergleich . Auch so ist das Volumen der Lieferungen und Ausrüstung aus der spanischen Banken in den ersten neun Monaten des Jahres 2013 ist wichtig und liegt bei 18,000 Millionen .
Seit Beginn der Finanzkrise sind die spanischen Banken mit ihren eigenen zu tun , eine kolossale Anstrengungen zur Stärkung der Bilanz , während die Erhöhung der Konsolidierung der Vermögenswerte und die Höhe des Eigenkapitals.
Von 2007 bis September 2013, durchgeführt Abwasserentsorgung, durch seine Erfolgsrechnung, belief sich auf 158,163 Mio. , was 15% des nationalen BIP und die doppelte in diesem Zeitraum veröffentlichten Konzerngewinn. Im September 2013, die Höhe der Kapitalisierung der spanischen Bankengruppenweiterhin deutlich über der Mindestanforderung , mit einem Verhältnis nach den Kriterien der BIS größer als 13,6 %, was einen Überschuss von 58.000 Mio. Eigenkapital Euro. Die höhere Qualität der Solvenzquote , Kernkapital , ist 11,46 % fast doppelt so hoch im Jahr 2007.
Diese Erweiterung getan worden , zudem nicht mit der öffentlichen Unterstützung erhalten , vorausgesetzt, dass ihre Bilanzen und Gewinn-und Verlustrechnung für die Übertragung von problematischen und unproduktiv Immobilienvermögen SAREB erleichtert haben, da andere nationale und internationale Organisationen, die genossen haben Ähnliche Programme .
Darüber hinaus haben die spanischen Banken in den letzten Jahren dazu beigetragen, einen wesentlichen Teil der Verluste durch die Krise in einigen Einsparungen durch Einlagensicherungsfonds verursacht durch Zeichnung und viel von der privaten Kapital SAREB tragen und Reduktion der Kosten, die die Finanzkrise auf den Staat und die Steuerzahler mussten .
Schließlich ist zu beachten , dass der Verwaltungsaufwand durch die spanischen Banken , um ihre wirtschaftliche und finanzielle Situation in der Krise zu bewahren, ist Teil seines Engagements für die spanische Wirtschaft , einer Haltung , die helfen, die erwartete Erholung zu finanzieren.
Pedro Pablo Villas ist Generalsekretär des spanischen Bankenverbands ( AEB) .