スペインのEuriborの変動による住宅ローン金利の変化の懸念

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スペインのEuriborの変動による住宅ローン金利の変化の懸念

PROPIEDADES

Qué pasará cuando suba el euríbor con hipotecas firmadas al 4%

Los préstamos se están firmando con tipos elevados pese al descenso a mínimos del indicador


Inmaculada de la Vega Madrid 1 MAY 2013 - 18:06 CET



PROPERTIES


What happens when you upload the signed mortgage Euribor 4%


The loans are being signed with high rates despite falling to lows of indicator



Inmaculada de la Vega Madrid 1 MAY 2013 - 18:06 CET

Concern. "Within a few years," warns Professor Luis Fabra, University of Zaragoza, "will talk about the mortgages that are being signed in recent years because interest rates of 4% are sustainable with the current Euribor, at 0, 5%, but if it goes up to 5% ... ". He added that it is expected that rates remain low, but lending is 20 or 30 years and stage types vary and go up to unsustainable payment.
The teacher coordinates the Statistical Yearbook 2012 Registered Estate. It is the ninth edition of this publication, which incorporates the rate of house price repeat sales (IPVVR) based on the Case-Shiller U.S.. Reflects a decrease of 13% of the price during the past year, much sharper than in previous years: in 2010 fell by 6.6% and 10.6% in 2011. Since the first quarter of 2008 accumulates a decline in house prices of 30%.

The housing prices fell 30% from 2008 and 13% in 2012. The commercial depreciated by 14% last year
The analyzes IPVVR homes have been sold at least twice in the study period. "Otherwise, we compare property prices are not comparable. For example, households that are currently marketed are of higher quality than those sold in the upward cycle. It's like labor cost survey: wages fall slightly if we consider that in the labor market remain higher earners pay "explains Fabra.
The teacher has introduced a variable to measure the speculative component of the market, taking into account not only the price at which it sold the same house, but how long it has been in the hands of the owner. "We see that in 2012 increased the average period of possession to nearly nine years. In 2006, one-third of the homes had been changed ownership in the hands of the first less than three years. This is changing dramatically ... which does not mean it from happening again, but today tend to put in income before selling it. "
Another innovation that emerge from the statistical yearbook registration is that housing sales increased by legal persons, but does not reach 19% of the total, "which in part may be because they are being bought by entities financial and related companies, "notes Fabra. In recent years, the weight of the operations performed by law firms was much lower. For example, in 2010 accounted for 6.5%.
By size of housing, more than 80 square meters account for more than half of the purchases. The less than 40 square meters are only 3% of these.

Foreigners are more Europeans buy instead of Ecuadorians and Moroccans
The yearbook provides an encouraging fact. Grow purchases by foreigners: returns to be more than 8.1%, such as in the bull cycle: in 2007 was 8.3%. The 2012 is the highest result of the last five years, but this time the profile is another. In 2006, the top positions are permeating Ecuadorians, Romanians and Moroccans, while in 2012 point to an interest: French, Russian, German, Belgian, Norwegian, Italian and Swedish.
This can provide a beacon of hope to the ailing Spanish economy. And in such economic deterioration attests the evolution of prices recorded in commercial and industrial buildings. They dropped the first 14% and nearly 18% the reduction of the latter.
The average price of the home is set at 1,456 euros per square meter in Spain, even in Madrid reaches 2,330 euros, followed by the Basque Country, Balearic Islands, Aragon and La Rioja (between 1,740 and 1,600 euros). In the case of ships, Madrid, with 828 euros per square meter, Balearic Islands, with 650 euros, and the Basque country, with 614, topped the list of the most expensive. The national average is set at 431 euros.
"These data allow us to measure the commercial component of the real estate business. Obviously, the price of these assets low. Reflects market adjustments and the oversupply of both parks and industrial buildings as surplus Commercial by close of business, "the professor of the University of Zaragoza.
The statistical registration to view the effects of the financial restructuring: the savings banks have lost 28% of market share. The average amount of new mortgages stood at 1,240 euros per meter, when a year ago was 1,511 euros.
On the average monthly mortgage stood at 585.59 euros in 2012, 30.8% of the wage cost.

スペインのEuriborの変動による住宅ローン金利の変化の懸念

PROPERTIES


あなたが署名した抵当物Euriborの4％をアップロードするときに何が起こる


貸付金は、インジケータの最低水準に低下にもかかわらず、高い率で署名されています



Inmaculadaというデラベガマドリード1 MAY 2013 - 午前18時06分CET

懸念。 "数年以内に、"教授ルイス·ファブラ、サラゴサ大学は、4％の金利が現在の物Euriborで持続可能であるため、 "0で、近年では署名されている住宅ローンについてお話します警告し5％が、それが5％に上がるなら... "。彼は、それは金利が低いままであることが期待されていることを追加しましたが、融資は20〜30歳で、ステージの種類が異なり、持続不可能な支払いに上がる。
先生は統計年鑑2012年登録された不動産をコーディネート。それはケースシ​​ラー米国に基づく住宅価格のリピート販売（IPVVR）の速度を組み込んで、本書の第9版、です。例年よりもはるかにシャープ過去年間の価格の13％の減少を反映して：2010年には6.6％、2011年に10.6％減少した。 2008年第1四半期以来、30％の住宅価格の下落を蓄積する。

住宅価格は2012年に2008年13％から30％の減少となりました。昨年14％で商業減価
IPVVRホームが調査期間中に少なくとも二回販売されている分析。 "そうでなければ、我々は不動産価格が比較できない比較。例えば、現在市販されている世帯が上向きサイクルで販売されているものよりも高品質のものである。それは人件費の調査のようなものだ：我々は労働市場でより高い所得者が支払う残って考慮すれば賃金はやや落ちる "ファブラは説明しています。
先生は考慮、それが同じ家を売却した際の価格ではないだけを取って、市場の投機的なコンポーネントを測定するための変数を導入していますが、どのくらいの時間、それは所有者の手になっています。 "我々は、2012年に約900年の所持の平均期間を増加させていることがわかります。 2006年には、住宅の三分の一は、最初3年未満の手の中に所有権が変更されていた。これは劇的に変化しています...これは、再び起きてからそれを意味するものではありませんが、今日はそれを販売する前に収入に置く傾向があります。 "
統計年鑑登録から出てくるもう一つの革新は、住宅販売が法人で増加していることであるが、それらは実体によって買われているため、一部にはあるかもしれない "、全体の19％に達していない金融関連企業、 "ファブラは指摘している。近年では、法律事務所によって実行される動作の量が非常に低かった。例えば、2010年には6.5％を占めた。
住宅の大きさによって、80以上平方メートル以上購入の半分以上を占めている。未満40平方メートルは、これらのわずか3％である。

外国人が多くのヨーロッパ人は買う代わりにエクアドルとモロッコれ
年鑑は励みに事実を提供しています。外国人による購入を育てる：リターンは、そのような強気サイクルのように、以上の8.1％であること：2007年の8.3％であった。 2012過去5年間の最高の結果ですが、今回はプロファイルには、別です。 2006年には、トップのポジションは、2012年時点でしばらく関心に、エクアドル、ルーマニアとモロッコに浸透されています：フランス語、イタリア語、ノルウェー、ベルギー、ドイツ語、ロシア語、スウェーデン語。
これは病んでいるスペインの経済に希望の光を提供することができます。そして、このような景気悪化で、商業および工業用建物内に記録物価の進化を証明します。彼らは、最初の14％減少し、ほぼ18％、後者の削減。
でもマドリードで、スペインの平方メートル当たり1456ユーロに設定されて家の平均価格はバスクが続く2330ユーロ、バレアレス諸島、アラゴンとラリオハ（1,740の間と1600ユーロ）に達する。 614平方メートルと、バレアレス諸島、650ユーロとし、バスク国ごと828ユーロ、同梱され、マドリッドの場合は、最も高価なのリストを突破した。全国平均は431ユーロに設定されています。
"これらのデータは、私たちは、不動産事業の商業の成分を測定することができます。明らかに、これらの資産の価格が低い。営業終了、 "サラゴサの大学教授による商業余剰として市場の調整や、公園や工業用建物の両方の供給過剰を反映している。
財務リストラの影響を表示するには、統計的登録：貯蓄銀行は、市場シェアの28％を失っている。一年前に1511ユーロであったときに、新しい住宅ローンの平均額は、メートルあたり1240ユーロであった。
平均毎月の住宅ローンでは、2012年には585.59ユーロで、賃金コストの30.8％となりました。