欧州中央銀行は、スペインでの住宅ローン未払いによる住宅差押、立ち退きの防止するために、政府にもっと積極的な対策を要望

EL PAIS

欧州中央銀行は、スペインでの住宅ローン未払いによる住宅差押、立ち退きの防止するために、政府にもっと積極的な対策を要望

El BCE pide al Gobierno medidas más ambiciosas contra los desahucios

Mario Draghi insta a los bancos a evitar las ejecuciones hipotecarias


Miguel Jiménez Madrid 27 MAY 2013 - 00:01 CET



The ECB asks the Government more ambitious measures against evictions


Mario Draghi urges banks to avoid foreclosures



Miguel Jiménez Madrid 27 MAY 2013 - 00:01 CET

The Spanish Government has shielded the stability of the financial system to reject more ambitious proposals to fight the eviction. However, now it is the European Central Bank (ECB), a component of the troika [with the IMF and the European Commission] which monitors the financial restructuring that requested further action against this social drama that suffers from Spain for several years with particular intensity.
In an opinion signed last week by President of that institution, Mario Draghi, and addressed to the Spanish Government, the ECB notes that "there should be a broader package that addresses the underlying causes of the difficulties associated with mortgages and try to avoid, insofar as possible, foreclosures ".
"Only with a broader resolution strategy can deal with the challenges posed by changes in economic circumstances of borrowers, and substantial changes in the value of real estate and mortgage possible outcome unfeasible, while maintaining incentives suitable for both debtors and creditors and minimizing the potential moral hazard, "the opinion of the European Central Bank.


Government Act
• The debt will be settled if the 65% is payable in five years or 80% in ten (plus legal interest of money).
• The minimum price which can be purchased a house in a court auction is 75% of the appraised value.
• If before the auction the debtor has an alternative valuation, it will override the bank.
• If the debtor asserts the existence of an unfair term is at the discretion of the judge what to do: halt the launch, continue it or repeal the clause.
• For the bank can initiate foreclosure must be at least three months in arrears.
• The income threshold to request the suspension of eviction increases to 1597.53 euros per family and benefits the guarantors.
And although the European supervisor applauds the establishment of a social fund housing, believes that this initiative should be part of a comprehensive and integrated management of mortgage-related difficulties.
"This strategy may ultimately end in foreclosure less and less need for social housing fund," explains in his report.
The Ministry of Economy asked the European Central Bank its opinion on the draft law to protect mortgage borrowers, debt restructuring and social rent, which is already approved and in force. The law strengthens the independence of the appraisal companies, limited to 30 years, the term of the mortgage loans for securitization purposes, requires three months of default to begin the foreclosure proceedings and, following the recent judgment of the Court of Justice of the EU allows the court or the parties opposing the foreclosure process unfair mortgage contract.
In addition, to protect mortgaged, the law promoted by the PP government limits and default interest for two years suspended evictions in cases of particular vulnerability.



COUNTRY
Although the opinion admits that changes in mortgage legislation should be based on a detailed analysis of their impact on the financial system should be monitored and the effects of changes in provisions and capital of banks, it is clear that the ECB measures that launched the Spanish government to be insufficient.


Requests for the PAH
• Universal Moratorium evictions.
• Dación in retroactive payment for residence.
• Creation of a park social rental housing. A debtor who does not pay for reasons beyond their control may stay home on lease for five years, and the fee paid to the bank does not exceed 30% of their income.
The opinion adopted by the bank's Governing Council, stresses that "foreclosure should be considered a last resort".
Foreclosure is expensive and generally produces less revenue than voluntary sales. Therefore important that banks considered "adapt their current management practices of borrowers incur in default to avoid foreclosure, and that the regulatory framework provides incentives for all stakeholders to agree a debt restructuring timely and reasonable in case of default. "
According to data from the Bank of Spain-from a survey of a group of banks, which manage more than 85% of the total live mortgage granted to households for house purchases, in 2012 the banks were left with 39,167 property for unpaid mortgage, of which 18,195 were legal deliveries. Within the latter, 14,165 were first-time home deliveries.

欧州中央銀行は、スペインでの住宅ローン未払いによる住宅差押、立ち退きの防止するために、政府にもっと積極的な対策を要望

ECBは政府の立ち退きに対してより野心的な対策を求め


マリオ·ドラギは、差し押さえを回避するために、銀行を促す



ミゲル·ヒメネスマドリード27 MAY 2013 - 0時01分CET

スペイン政府は、立ち退きを戦うために、より野心的な提案を拒否する金融システムの安定性をシールドしています。しかし、今では欧州中央銀行（ECB）、トロイカのコンポーネントで苦しんでいるこの社会のドラマに対するさらなる行動を要求され​​た財務リストラを監視[IMFと欧州委員会と]特定の強度の数年間スペイン。
の考えではその教育機関、マリ​​オ·ドラギの大統領が先週署名し、スペイン政府に宛てた、​​ECBは住宅ローンに伴う困難の根本的な原因に対処し、より広範なパッケージがあるはず "と指摘限り可能、差し押さえ "と、避けるようにしてください。
インセンティブを維持しながら、 "オンリー広い解像度の戦略に、債務者の経済状況の変化、不動産や住宅ローン不可能可能な結果の値が大幅に変化することによってもたらされる課題に対処することができます双方の債務者と債権者と潜在的なモラルハザードを最小限に抑えるのに適し、 "欧州中央銀行の意見。


政府法
65％は5年または10（プラス金銭の法的利益）は80％で支払われている場合•債務は解決されるものとします。
•裁判所の競売で家を購入することができる最低限の価格は評価額の75％です。
オークション前に、債務者が代替評価を持っている場合•、それは銀行を上書きします。
債務者が不当な言葉の存在を主張する場合•何をすべきか、裁判官の裁量です、立ち上げを停止して続行するか、または句を廃止。
•は銀行が差し押さえは滞納に少なくとも三ヶ月である必要があります開始することができます。
•所得しきい保証人家族と利点あたり1597.53ユーロに立ち退きが増加の停止を要求する。
欧州の監督は、社会基金ハウジングの設立を称賛ものの、このイニシアチブはモーゲ​​ージ関連の困難の包括的かつ統合された管理の一部であるべきと考えています。
"この戦略は、最終的に差し押さえ社会住宅基金のために少なくなり、必要として終わる可能性があり、"彼の報告書に説明されています。
経済産業省は、すでに承認され、強制的にされている住宅ローンの借り手、債務再編と社会的な家賃を、保護するために欧州中央銀行の法案への意見を尋ねた。法律では、30年に限定され、証券化目的のための住宅ローンの期間を鑑定会社の独立性を強化差し押さえ手続きを開始するには、デフォルトの3ヶ月を必要とし、EUの司法裁判所の最近の判決に続く裁判所または当事者が差し押さえプロセス不公平な住宅ローンの契約に反対することができます。
また、抵当保護するために、2年間のPP政府の制限およびデフォルトの関心が推進する法律では、特定の脆弱性の場合の立ち退きを停止した。



COUNTRY
意見が住宅ローンの法律の変化に金融システムへの影響の詳細な分析に基づいている必要がありますが、監視されるべきであることを認めていると銀行の引当金および資本の変動の影響が、それはECBの措置は明らかですそれが不十分であることがスペイン政府を立ち上げました。


PAHのリクエスト
•ユニバーサルモラトリアム立ち退き。
•住宅のため遡及支払Dación。
公園社会賃貸住宅の•作成。それらの制御を超えた理由のために支払っていない債務者は、5年間のリースで家に滞在可能、と銀行に支払われた手数料は、その収入の30％を超えることはありません。
銀行の理事会で採​​択された意見は、 "差し押さえは最後の手段と考えるべきである"と強調。
差し押さえは高価であり、一般的には自発的な売上よりも少ない収入を生成します。したがって、 "借り手の彼らの現在の経営慣行を適応させると考えられ、銀行が差し押さえを回避するためにデフォルトで被ることが重要であり、その規制の枠組みは、債務再編は、タイムリーかつ合理的に同意するすべての利害関係者のためのインセンティブを提供していますデフォルトの場合は "。
住宅購入のための世帯に付与された総額のライブ抵当権の85％以上を管理銀行のグループの調査でスペイン - からの銀行のデータによると、2012年に銀行が39167で残っていた未払いの住宅ローンのためのプロパティは、そのうちの18195は、法的な分娩でした。後者の中では、14165は、初めて自宅の配達だった。