スペインの裁判所は、銀行の住宅ローンの変動金利を増加はするが減少させないのは、顧客にハッキリと知らせたときのみにできると、銀行の悪態を批判

EL PAIS

スペインの裁判所は、銀行の住宅ローンの変動金利を増加はするが減少させないのは、顧客にハッキリと知らせたときのみにできると、銀行の悪態を批判

La banca podrá aplicar la cláusula suelo solo si advierte explícitamente al cliente

El Supremo endurece las condiciones para que las entidades limiten las bajadas del euríbor

Tendrán que ofrecer "especial transparencia" en los contratos con los usuarios


Mónica Ceberio Belaza / El País Madrid 9 MAY 2013 - 16:37 CET



Banking ground clause may be applied only if the client explicitly warns


The Supreme toughens conditions for entities downs Euribor limit

Will have to offer "special transparency" in contracts with users



Monica Ceberio Belaza / The Country Madrid 9 MAY 2013 - 16:37 CET

The dealer must explicitly inform the customer of the consequences of the so-called ground clause to apply, as the Supreme Court has ruled that the doctrine has been established to follow from now on this controversial measure. According to the high court has ruled, on which he has published a preview on March 20, only valid if they meet the requirements of special "transparency" required in contracts with consumers.
The plenum of the Civil Chamber of the Court has taken a lawsuit against BBVA, United NCG rural banks to rule and jurisprudence on the request of the consumer association Ausbanc on the invalidity of abusive clauses that set a minimum rate of interest or a minimum rate of reference.
The high court noted that "the general conditions on variable interest rates challenged, examined in isolation", do meet "the legal requirements for incorporation into contracts, whether signed between entrepreneurs and professionals as if they subscribe between these and consumers. "
But from there, must be controlled transparency, and this includes "actual comprehensibility control its importance in the development of the contract reasonable," ie, if the consumer could understand some of what he was signing.
The Supreme tune at that point a complicated issue that is at the center of the debate between banks and consumer organizations and affected by mortgages: What does it mean that a clause is "understandable"? Banks have always claimed that the information is clear and available in the contract while consumers usually say the tangle of clauses of a mortgage is impossible for anyone to know what you are signing.
The high court said that "it is enough that the clauses are understandable in isolation," and asserts that the clause is analyzed, "despite being a clause defining the main object of the contract," entities "are given Improperly treated side ", so that it was not perceived by consumers as being relevant.
In this case, moreover, the high soil banks which set the loan became "theoretically variable interest" in a "fixed rate loan Variable upward only". That is, a mortgage makes up only if you do the Euribor, but that will not change if this low. These clauses with missing "sufficiently clear information" of the importance within the contract, and to bind to this without prior information "clear and understandable information about the cost comparison with other forms of loan entity.
For those used by BBVA also states that the high court is located "between an overwhelming amount of data among which are masked and diluted consumer attention." The statement further explains that in the contracts they created "the appearance" that swings down impacted benchmark in a decrease of the amount to pay.
Therefore, the Court condemns entities floor to remove those provisions of contracts and cease its use. However, rejects retroactivity of the judgment, it will not affect payments already made on the date of publication.
BBVA sources have highlighted after the publication of the judgment that this "does not question the validity of the clauses". Also, remember that "does not affect the amounts paid".

スペインの裁判所は、銀行の住宅ローンの変動金利を増加はするが減少させないのは、顧客にハッキリと知らせたときのみにできると、銀行の悪態を批判


銀行地面句は、クライアントが明示的に警告している場合にのみ適用することもできる


エンティティ浮き沈み物Euribor制限の最高裁toughens条件

ユーザーとの契約における"特別な透明性"を提供する必要があります



モニカCeberio Belaza/カントリーマドリッド9 MAY 2013 - 午前16時37分CET

ディーラーは、明示的に最高裁は教​​義がこの論争の措置これからフォローするために設立されたことを支配しているように、適用する、いわゆる地上句の結果の顧客に通知する必要があります。高裁によると、支配している、彼らは消費者との契約に必要な特別な "透明性"の要件を満たしている場合、その上で彼は、唯一の有効な、3月20日にプレビューを公開しています。
裁判所の民事会議所のプレナムは、または関心の最小速度を設定虐待条項の無効に関する消費者協会Ausbancのご要望に応じてルールや法学にBBVA、米国NCG農村銀行に対する訴訟をとっているリファレンスの最小レート。
高裁は、彼らがこれらの間購読するかのように、起業家や専門家の間で締結されたかどうか、 "契約に組み込むための法的要件を満たしていない"変動金利の一般的な条件は単独で調べ、挑戦 "と指摘消費者。 "
しかしそこから、透明性を制御され、これは "実際のわかりやすさは、合理的な契約の開発においてその重要性を制御し、"含まれていますすなわち、消費者は、彼が署名したもののいくつかを理解することができれば。しなければならない
その時点で最高裁チューン銀行や消費者団体の間で議論の中心にあり、住宅ローンの影響を受け複雑な問題：それは句が "理解"であるとはどういう意味ですか？銀行は、常に消費者は通常、住宅ローンの条項のもつれは、誰もあなたが署名しているかを知ることは不可能であると言う間の情報は、契約で明確で利用可能であることを主張している。
高裁判所は、 "それは、句が単独で理解していることで十分です"と句が分析されていることを主張することを言った、 "契約の主要なオブジェクトを定義する句であるにもかかわらず、"実体 "が与えられている不適切に扱わ側 "、それが関連するものとして消費者に認識されなかったように。
このケースでは、さらに、ローンを設定し、高い土壌銀行は "唯一の上向きの固定金利ローン変数"の "理論的には変動金利"となった。それはあなたが物Euriborを行う場合のみ、住宅ローンが占める、ですが、これが低い場合には変更されません。これらの契約の中に重要な "十分に明確な情報を"不足している、と事前情報なしでこれにバインドするために、 "ローンエンティティの他の形態とのコスト比較について、明確で分かりやすい情報を持つ句。
BBVAによって使用されているものにも高い裁判所が置かれていると述べている "消費者の注目をマスクし、希釈されている間のデータの膨大な量の間。"声明はさらに、契約において、彼らが支払う金額の減少にダウン影響ベンチマークを振り、 "外観"を作成したことを説明しています。
したがって、裁判所は契約のこれらの規定を削除し、その使用を中止するエンティティの床を非難。しかし、判決の遡及を拒否し、それが既に公表の日に支払いには影響しません。
BBVA源は、これは "条項の有効性を疑問視しない"という判断の公表後に強調している。また、 "支払われた金額に影響を与えない"ことを覚えておいてください。