欧州の銀行統合で、金融危機を未然に防しする対策が発効

EL PAIS

欧州の銀行統合で、金融危機を未然に防しする対策が発効

TRIBUNA

Unión Bancaria, año cero

Este acuerdo de la UE evitará que el contribuyente vuelva a pagar futuras crisis


Luis de Guindos 21 ABR 2014 - 00:00 CET

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TRIBUNE


Union Bank Year Zero


The EU agreement will prevent the taxpayer to pay back future crises



Luis de Guindos 21 ABR 2014 - 00:00 CET

The financial crisis has caused great damage not only in economic activity . Social consciousness has also suffered serious damage . Citizens have identified aid to the banking sector with the sacrifices they have had to make to get out of the crisis. They have demanded solutions to their Governments to ensure the health of financial institutions , ban bad practices that led to the disaster and prevent the taxpayer to pay back future crises. This is the essence of the banking union agreement just reached in the European Union and dare to qualify at least as important as the one that gave birth to the euro as currency in 1999 .
Even though there had been no crisis , with so much depth and duration as we have experienced a banking union would have been equally necessary . The mere coordination between supervisors and regulators has proved insufficient to ensure economic and financial integration , especially among countries that share currency. Financial markets are fragmented by geography , with mixed financing costs for families and businesses. Monetary policy does not translate effectively to the real economy. Remove barriers , harmonize criteria match conditions, only monitoring , protecting all alike ... this is about .
A bank in any corner of a EU country will not be a Spanish bank, French or Italian. It will be a European bank . Shall meet the same standards of solvency , will be monitored by the same supervisor, will go through the same checks and will dissolve , if no other remedy , for the same procedures. The path that Europe has taken is that of integration in many areas ; of course, finance is the most can help us to prevent future crises. All efforts to get away from that process is going against the times, stay outdoors. Know this very well operators should bear this in mind and some politicians believe that the citizens are so understanding .

In Spain we have reorganized and recapitalized the financial sector in just two years
The Union Bank agreement has been complex , but I think it worth the effort . Still have not really launched and planned mechanisms are already noticing positive effects. We have spent several months of calm in the markets , which is largely attributed to the fact that despite the difficulties , it is considered to politicians able to agree on something as substantial as is the regulation of the financial system at European level. Spain has been in some way shape of this agreement. We have participated in the decisive moments , as fourth largest economy in the eurozone we are. Our recent experience , the way we have solved the problems and the fact that he fulfilled the commitments it has made us regain prestige as a country.
The architecture of the Banking Union rotates on two main pillars . There will be one supervisor which will become operational in autumn this year. There will be a Single Resolution Mechanism will enter into force in January 2015 and to be completed with a Single Resolution Fund the creation of which is scheduled for January 2016. Well there be the same rules solvency , restructuring of banks and deposit insurance . The only supervisor will be the European Central Bank, which directly monitor the significant or systemic institutions ; ie 80 % of Europe , 90 % in the Spanish case. The Bank of Spain will partner the ECB in this responsibility.
The One Resolution Mechanism is perhaps the aspect that has cost design , but has managed to establish a common framework for the management of banking crises . There will be a Single Authority responsible for taking decisions in a period that will not exceed 24 hours Resolution . The Resolution Fund will act as a last resort and will equivalent to 1% of the guaranteed deposits at European level funds. It will at least 55,000 million. It will be the industry itself sustain this fund, not the taxpayer; is very important to highlight . In the case of Spain , the contribution will be around 12% of the total.

With the Single Resolution Mechanism a common framework for managing
of banking crises
The amount may seem small compared to the cost of the recent banking crisis , for example, in Spain , has been clearly superior. But it is not. This is a fund mutualizará within eight years to be fully European , not national . That is, there will be a common response to the settlement of a particular entity in a particular country. The Fund may also seek a resolution to the markets if necessary . An operation of this scale , which has the implicit backing of the U.S. and has been endorsed by the European Parliament, could say it means, ultimately putting " all eggs in one basket ."
Another issue that has raised questions is what happens to the depositors ; how they will affect the resolution or liquidation of a bank. Here we will follow the provisions of the Banking Resolution Policy , which aims to avoid the cost to the taxpayer and give maximum protection to depositors. The shareholders bear losses first , and after them , the remaining creditors. Depositors maintain coverage for amounts up to 100,000 euros , to which the maximum privilege treatment and protection as creditors of banks adds . Additionally, all individuals and SME deposits above 100,000 euros shall enjoy a special privilege that will strengthen its position over other unsecured creditors .
No doubt that a banking union involves some transfer of sovereignty . Then I welcome that . If there is anything to regret not having had these instruments well before. In Spain we had to go ahead of our European partners in the implementation of similar measures , although we acted late in the banking crisis. That is the paradox . In just two years we have reorganized and recapitalized the financial sector and , what I consider most important , we have made a deep and rigorous exercise transparency. In short , European banks must undergo an analysis , at least as demanding . We entered the year zero of the Banking Union.


Luis de Guindos Jurado 's Minister of Economy and Competitiveness .

Deshacer cambios

トリビューン


ユニオン銀行零年


EUの契約は、将来の危機を返済するために納税者を防ぐことができます



ルイス·デ·Guindos21 ABR 2014 - 00:00 CET

 

金融危機だけでなく、経済活動に大きな被害をもたらしました。社会意識も深刻な被害を受けました。市民は彼らが危機から抜け出すために作るために持っていた犠牲と銀行セクターへの援助を同定した。彼らは、金融機関の健全性を確保するため、災害につながった、悪い慣行を禁止し、将来の危機を返済するために納税者を防ぐために、彼らの政府の解決策を要求している。これはちょうど、欧州連合（EU）に達し、 1999年の通貨としてユーロを出産した1と少なくとも同程度に重要な資格にあえて銀行組合契約の本質である。
我々が経験しているようにそんなに深さと期間と、全く危機がなかったにもかかわらず、銀行の組合も同様に必要であっただろう。監督と規制当局の間の単なる調整は特に、通貨を共有する国々の中で、経済·金融統合を確実にするためには不十分であることが証明された。金融市場は、家族や企業のための混合の資金調達コストで、地理によって断片化されています。金融政策は実体経済に効果的に変換されません。障壁を取り除く、基準が条件に一致調和、監視のみ、すべて同様に保護...これはについてです。
EU加盟国のいずれかの隅にある銀行は、フランス語やイタリア語スペイン銀行ではありません。これは、欧州の銀行となります。支払能力の同じ基準を満たさなければならない、同じ監督者によって監視されますが、同じチェックを通過しますと溶解する、がない場合、他の救済、同じ手順のため。欧州がたどった経路は、多くの分野での統合のそれである。もちろん、財政はほとんどが将来の危機を防ぐために私たちを助けることができるである。離れて、そのプロセスからの回に逆行さを取得するためのすべての努力は、屋外でご利用いただけます。非常によくこれを知っている事業者は、このことを念頭に留めておくべき、いくつかの政治家は国民がこれを理解していると信じています。

スペインでは、わずか2年で金融部門を再編し、再び募りました
ユニオンバンクの契約は複雑でしたが、私は努力、それが価値があると思います。まだ実際に立ち上げ、計画していないメカニズムは、既にプラスの効果に気付いている。私たちは、大部分が困難にもかかわらず、それは欧州レベルでの金融システムの規制がある限り、実質的な何かに同意することが政治家に考えられていることに起因する市場で落ち着きの数ヶ月を費やしてきました。スペインは、本契約の何らかの方法状になっています。我々は我々は、ユーロ圏で第四位の経済大国として、決定的な瞬間に参加しています。私たちの最近の経験は、我々は問題を解決した方法と、彼は、それは私たちが国としての威信を取り戻す行った約束を果たしたという事実。
銀行連合のアーキテクチャは、2つの主要な柱に回転します。秋には今年の運用となります1つのスーパーバイザが存在します。シングル解決メカニズムは2015年1月に発効し、シングル解像度基金2016年1月に予定されているの作成を完了することがあるでしょう。さて、同じルールの支払能力、銀行や預金保険の再編がある。唯一のスーパーバイザーは、直接重大または全身の機関を監視した欧州中央銀行（ECB）となります。欧州すなわち80％、スペイン語の場合90％ 。スペインの銀行は、この責任のパートナーECBをします。
一つの解決メカニズムは、おそらくコストの設計を持っている側面ですが、銀行危機を管理するための共通のフレームワークを確立することに成功した。 24時間分解能を超えることはありません期間に決定を行うための責任シングル庁があるでしょう。解像度基金は、欧州レベルの資金で保証された預金の1％に最後の手段と意志と同等として機能します。それは少なくとも55,000万円になります。それは、この基金ではなく、納税者を支える業界そのものになります。強調するために非常に重要です。スペインの場合、貢献度は全体の約12％になります。

シングル解決メカニズム管理するための共通のフレームワークと
銀行危機の
量は、最近の金融危機のコストと比較して小さく見えるかもしれません、例えば、スペインでは、明らかに優れていた。しかし、そうではありません。これは、国、完全にヨーロッパではないことが8年以内にmutualizaráファンドです。つまり、特定の国の特定のエンティティの決済に共通応答があるでしょう。必要であれば、ファンドは、市場に解決を求めることができる。米国の暗黙の支持を持ち、欧州議会によって承認されたこのスケールの動作は、それが最終的に置くことを意味すると言えるでしょう」 1のかごにすべての卵を。 "
質問を調達しているもう一つの問題は、預金者がどうなるかである。彼らはどのように、銀行の解像度または清算に影響を与えます。ここでは、納税者にコストを回避し、預金者に最大限の保護を提供することを目的と銀行解決ポリシーの規定に従います。株主は、まず、それらの後に残った債権者の損失を負担する。預金者は銀行の債権者10万ユーロに最大特権治療と保護までの量のカバレッジを維持する追加されます。さらに、 10万ユーロ上記のすべての個人及び中小企業預金は他の無担保債権者の地位を強化する特別な権限を享有する。
銀行組合は主権の一部移転を伴うことは間違いない。それから私はそれを歓迎します。後悔することがあるならよく前にこれらの機器を持っていたことではない。我々は後半の金融危機に出演したが、スペインでは、先に同様の措置の実施における欧州のパートナーの行かなければならなかった。それはパラドックスである。ちょうど2年後に我々は、私が最も重要と考えるもの、再編成され、資本増強金融セクターとしている、我々は深く、厳格な運動透明をした。一言で言えば、欧州の銀行は、少なくとも厳しいよう、分析を受ける必要があります。私たちは、銀行連合の年間ゼロに入った。


経済競争力のルイス·デ· Guindosフラドの大臣。

 

TRIBUNE


Union Bank Year Zero


Das Abkommen EU wird den Steuerzahler zu verhindern, um künftige Krisen zurückzahlen



Luis de Guindos 21 ABR 2014 - 00:00 CET

Die Finanzkrise hat großen Schaden nicht nur in wirtschaftlicher Aktivität. Das gesellschaftliche Bewusstsein hat auch schwere Schäden erlitten . Die Bürger haben Hilfe für den Bankensektor mit den Opfern, die sie gehabt haben, zu machen, um aus der Krise zu bekommen identifiziert. Sie haben Lösungen für ihre Regierungen gefordert , um die Gesundheit der Finanzinstitute zu gewährleisten, schlechte Praktiken zu verbieten , die zu der Katastrophe geführt haben und verhindern, dass die Steuerzahler , um künftige Krisen zurück zu zahlen. Dies ist die Essenz des Bankentarifvertragnur in der Europäischen Union erreicht und es wagen, mindestens so wichtig wie die, die Geburt des Euro im Jahr 1999 gab als Währung zu qualifizieren.
Auch wenn es keine Krise gewesen war , mit so viel Tiefe und Dauer , wie wir erfahren haben, wäre eine Bankenunion ebenso notwendig gewesen wäre. Allein die Koordination zwischen den Aufsichtsbehörden und Regulierungsbehörden hat nicht ausreichend, um die wirtschaftliche und finanzielle Integration zu gewährleisten erwiesen , vor allem bei Ländern, die Währung zu teilen. Die Finanzmärkte sind durch die Geographie fragmentiert , mit gemischten Finanzierungskosten für Familien und Unternehmen. Die Geldpolitik nicht effektiv übersetzen auf die Realwirtschaft . Barrieren entfernen , zu harmonisieren Kriterien entsprechen Bedingungen , nur die Überwachung , den Schutz alle gleich ... es geht.
Eine Bank in jeder Ecke eines EU-Landes wird nicht eine spanische Bank , Französisch oder Italienisch sein . Es wird eine europäische Bank sein. Sollen die gleichen Standards der Zahlungsfähigkeit zu erfüllen, werden von der gleichen Supervisor überwacht werden kann, wird durch die gleichen Kontrollen gehen und wird sich auflösen , wenn andere Abhilfe für die gleichen Verfahren. Der Weg, den Europa genommen hat, ist die Integration in vielen Bereichen ; Natürlich ist die Finanz kann uns helfen, zukünftige Krisen zu verhindern. Alle Bemühungen, weg von diesem Verfahren erhalten wird gegen die Zeit , bleiben Sie im Freien. Wissen das sehr gut Betreiber sollten diesem Umstand Rechnung tragen und einige Politiker glauben, dass die Bürger so zu verstehen .

In Spanien haben wir in nur zwei Jahren saniert und rekapitalisiert den Finanzsektor haben
Die Union Bank Vereinbarung ist komplex, aber ich denke, dass es die Mühe wert . Sie haben noch nicht wirklich eingeführten und geplanten Mechanismen spüren schon positive Effekte. Wir haben mehrere Monate der Ruhe in den Märkten , die sich weitgehend auf die Tatsache , dass trotz der Schwierigkeiten , ist es für Politiker in der Lage , sich auf etwas als wesentliche zustimmen, da ist die Regulierung des Finanzsystems auf europäischer Ebene betrachtet wird zugewendet . Spanien hat in irgendeiner Weise Form der Vereinbarung gewesen . Wir haben in den entscheidenden Momenten in der Eurozone sind wir teilgenommen haben, als viertgrößte Volkswirtschaft . Unsere jüngsten Erfahrungen , die Art und Weise haben wir die Probleme gelöst und die Tatsache , dass er erfüllt die Verpflichtungen, die es hat uns wieder Ansehen als ein Land .
Die Architektur der Union Banking dreht sich auf zwei Säulen . Es wird ein Betreuer , die im Herbst dieses Jahres in Betrieb gehen wird . Es wird eine Einzelbildverfahrenwird in Januar 2015 in Kraft treten und mit einer Auflösung Einzelfonds der Schaffung von denen ist für Januar 2016 geplant abgeschlossen werden. Nun gibt es die gleichen Regeln Solvenz, Umstrukturierung von Banken und Einlagensicherung sein . Die einzige Supervisor wird die Europäische Zentralbank , die direkt überwachen die erheblichen oder systemische Institutionen; dh 80% Europa , 90 % in der spanischen Fall . Die Bank von Spanien wird als Partner die EZB in dieser Verantwortung .
Der Eine Resolution Mechanism ist vielleicht der Aspekt, dass Kosten -Design hat , aber hat es geschafft, einen gemeinsamen Rahmen für das Management von Bankenkrisen zu etablieren. Es wird eine einzige Behörde für Entscheidungen in einem Zeitraum , der 24 Stunden nicht überschreiten Auflösung wird verantwortlich sein. Die Resolution Fonds wird als letztes Mittel und den Willen , die 1 % der gesicherten Einlagen auf europäischer Ebene Fonds handeln . Es wird mindestens 55.000 Millionen . Es wird die Branche sich selbst zu erhalten , diesen Fonds , nicht der Steuerzahler ; ist sehr wichtig, hervorzuheben. Im Fall von Spanien , wird der Beitrag um 12 % des Gesamt sein .

Mit der Einzel- Resolution Mechanism ein gemeinsamer Rahmen für die Verwaltung
von Bankenkrisen
Die Menge mag klein im Vergleich zu den Kosten der letzten Bankkrise , beispielsweise in Spanien, deutlich überlegen war . Aber es ist nicht . Dies ist ein Fonds innerhalb von acht Jahren mutualizará zu sein, voll europäisch, nicht national. Das heißt, es wird eine gemeinsame Antwort auf die Abwicklung einer bestimmten Einheit in einem bestimmten Land. Der Fonds kann auch eine Resolution zu den Märkten , wenn nötig. Ein Betrieb dieser Skala, die die implizite Unterstützung der USA hat und vom Europäischen Parlament gebilligt wurde, könnte man sagen, es bedeutet letztlich setzen " alle Eier in einen Korb. "
Ein weiteres Thema, das Fragen aufgeworfen hat, ist , was passiert mit den Einlegern ; wie sie die Auflösung oder Liquidation einer Bank beeinflussen. Hier werden wir die Bestimmungen der Banken Resolution Policy , die die Kosten für den Steuerzahler zu vermeiden und maximalen Schutz der Einleger sollen folgen . Die Aktionäre Verluste zu tragen erste , und nach ihnen , bleiben die übrigen Gläubiger. Einleger zu erhalten Versicherungsschutz für Beträge bis zu 100.000 Euro , auf die die maximale Berechtigung Behandlung und den Schutz als Gläubiger der Banken hinzu. Darüber hinaus sind alle Einzelpersonen und KMU- Einlagen über 100.000 € genießen ein besonderes Privileg , das seine Position gegenüber anderen unbesicherten Gläubiger stärken.
Kein Zweifel, dass eine Bankenunion beinhaltet einige Übergabe der Souveränität . Dann herzlich willkommen ich. Wenn es etwas zu bereuen, nicht diese Instrumente hatte lange vor . In Spanien mussten wir vor unseren europäischen Partnern bei der Umsetzung ähnlicher Maßnahmen gehen, obwohl wir spät in der Bankenkrise gehandelt . Das ist das Paradox. In nur zwei Jahren haben wir neu organisiert haben und rekapitalisiert des Finanzsektors und das, was ich am wichtigsten , haben wir eine tiefe und strenge Ausübung Transparenz gemacht . Kurz gesagt, müssen die europäischen Banken eine Analyse mindestens so anspruchsvoll zu unterziehen . Wir betraten das Jahr Null der Bankenunion .


Luis de Guindos Jurado Minister für Wirtschaft und Wettbewerbsfähigkeit .

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