スペインの証券取引委員会は、金融商品の詐欺的販売を防止、消費者にきちんと金融商品の情報を伝えることを義務化
La CNMV limita la venta de productos financieros
El supervisor propone cambios para proteger al inversor
Los bancos, según la propuesta, deberán facilitar mayor información al cliente
David Fernández Madrid 16 NOV 2012 - 18:27 CET
The CNMV limits the sale of financial products
The supervisor proposes changes to protect investors
The banks, as proposed, should provide more information to the customer
David Fernández Madrid 16 NOV 2012 - 18:27 CET
The National Securities Market Commission (CNMV) wants no more fiascos like starring preference shares. So the supervisor reported Friday a draft circular whose main objective is "to improve the protection of investors" in the marketing of investment products.
The new law aims to help small savers to better understand if the asset to be acquired or not suited to their needs. To this end, between the proposed new obligations CNMV highlights the need for institutions to provide in writing to the client's financial advice "clear description" of how to meet your objectives and profile each of each of the recommendations investment to be made and that this must sign.
After the assessment, the entity considers that the product is not suitable for the client, should warn
When the service goes beyond the mere recommendation and the case of the sale of a product, other than the test of convenience, the body that presides Elvira Rodríguez require delivery to the customer a copy of the document setting out the assessment and that must also be signed . If you have not been able to make that assessment, because it has not provided sufficient information, the institution must also warn the saver and obtain his signature along with the handwritten phrase "No evaluation of convenience for insufficient information."
After the assessment, the entity considers that the product is not suitable for the client, should warn and, if it is a complex product, and should be ordered with the warning text signature attached to the handwritten expression "Warned / a convenient operation "by the investor himself.
Additionally, the proposal by the CNMV Circular also sets up a register of customers and unsuitable products, "to prevent them can offer a personalized, convenience products which have been evaluated previously with negative results."
Also, the supervisor may require that, in the information delivered to investors prior to the purchase of a product and its advertising, including warnings and, in particular, that it is not suitable for an asset nonprofessional investors due to its complexity.
スーパーバイザーは、投資家を保護するために変更を提案
として提案されている銀行は、顧客へのより多くの情報を提供すべきである
デイビッド·フェルナンデス·マドリード16 NOV 2012 - 午後06時27分CET
新しい法律では、資産が取得または彼らのニーズに適していないことがあればよりよく理解するために小口預金者を支援することを目指しています。この目的を達成するために、提案された新たな義務の間CNMVは、機関がクライアントの財務アドバイスあなたの目標を達成する方法の "明確な説明"とプロファイルの推奨事項のそれぞれのそれぞれに書面で提供する必要性を強調投資が行われ、これが署名しなければならないということであるように。
評価の後、実体は製品がクライアントに適していないと判断し、警告する必要があります
サービスは単なる勧告と利便性のテスト以外の製品の販売の場合を超えた場合には、エルビラ·ロドリゲスの主宰ボディ顧客アセスメントを設定する文書のコピーがあることと、また、署名しなければならないへの配信を必要とする。あなたはそれが十分な情報が提供されていないので、その評価を下すことができなかった場合は、金融機関はまた、スクリーンセーバーを警告し、手書きの言葉と一緒に彼の署名を得なければならない "情報が不十分のために利便性の評価がありません。"
評価の後、エンティティは、製品が、クライアントには適していないと警告する必要があり、それが複雑な製品であれば、手書きの式に取り付けられた警告文の署名が "警告と一緒に注文する必要があることを考慮投資家自身による/便利な操作 "。
さらに、CNMV通達による提案はまた、 "彼らは否定的な結果と以前に評価されたパーソナライズされた、利便性の製品を提供することができないようにする"、顧客や不向き製品のレジスタを設定する
また、スーパーバイザが必要な場合があり、それが資産に適していないこと、前に、製品の購入や警告や、特に含めて、その広告に投資家に配信された情報でその複雑さのために素人の投資家。
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