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Estos son los 10 depósitos más rentables a medio plazo
La contratación de este producto ha disminuido, pero sigue habiendo ofertas interesantes

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Pau A. Monserrat (iahorro) 27 OCT 2015 - 12:05 CET

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These are the 10 most profitable in the medium term deposits
The hiring of this product has decreased, but still interesting offers

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Pau A. Monserrat (iahorro) 27 OCT 2015 - 12:05 CET

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The 10 most profitable in the medium term deposits

The fixed deposit or fixed-term deposit (IPF) is a contract whereby the depositor provides money, in exchange for the bank, within a specified period, to return the capital and a known interest at the time of the firm. Without doubt, it is the product of more simple, secure and known customer savings.
The APR indicates the actual cost of an operation: homogenized any investment within a year
Extreme banking financial business that has lived Spain, with low financial literacy in general terms, has meant that the weight of savings deposits to other financial products is higher than many of the surrounding countries. Inverco memory of 2014 indicates, however, a turnaround: the total assets of families, passed from 42.3% invested in deposits in 2013, to 39.8% in 2014 -from 2008 this percentage is down from 40% - a trend that continues in 2015 in the heat of the waning interest offered on deposits and the increasing intensity of commercial banks regarding investment funds. In 2014 the balance of shares in recent household products increased by 24% -more than 30,000 million euros.
Regarding the safety of deposits, one can say that is maximum, if the amount to be invested in deposits or accounts do not exceed 100,000 euros. If the amount is higher, there is a risk if the bank has financial problems, since the Deposit Guarantee Fund (FGD) Spanish or European origin country with the bank-for example, the Netherlands for ING Direct-assured only until the first 100,000 in the bank. You could say that the more solvent is the country where the FGD, safer lives is the guarantee.
The individual who is going to hire a bank deposit must always read the contract and seek clause expressly refers to the FGD, to be assured that signing a deposit and no other similar product. The FGD Spanish Finder lets you know if the bank is attached to native or not the Fund. However, it should be clear that, whatever the FGD covering deposits, the bank operating in Spain is supervised by the Bank of Spain-or the European Central Bank, which assesses their creditworthiness.What are the most profitable deposits?
Profitability is very clear to the saver, since it is fixed and known at the time of signing. Interest is paid on account at the start of the tank, periodically or -formula due mostly used in the top 10 listed places deposits. We must always bear in mind that the interest withholding tax deducted from income tax in force at any given moment.
In the list below the most profitable deposits appear on the market with a link between six months and one year. If a deposit of 15,000 euros to 12 months with La Caixa is hired, the APR of 1.00% is charged, at maturity, 150 euros gross. The amount is credited to an account we will see less of 120.75 euros net as we apply a withholding tax of 19.5% -from July-, which will be reduced to 19% next year. The simulator of the Bank of Spain deposits is very useful to calculate deposit interest and compare tool.Term Deposit Interest APR Min. And max.Mediolanum Bank 1.50 1.50% Maturity 6 months € 25,000 - € 100,000
Banking Deposit Facto
FARMAFACTORING1.50% Maturity 12 months € 10,000 - € 300,000Banco Finantia Sofinloc 1.40% Maturity 12 months € 100,000 - ndMediolanum Bank 1.30 1.30% Maturity 6 months € 2,000 - € 24,999Deposit IN of The Caixa 1.00% Maturity 12 months € 3000 - € 100,000Bancopopular-six months and 0.75% Maturity € 3000 - € 100,000Bankinter online deposit 0.65% Maturity 12 months € 6,000 - € 2,000,000ING Orange Deposit 0.60% Maturity 6 months € 10,000 - nd0.60% deposit 12 months Novanca Quarterly € 500 - € 150 000Banco Caminos 0.60% 12 months Monthly € 250 000 - unlimited
Using the simulator of the Bank of Spain, for a deposit of 10,000 euros this year TIN of 1.385% payable at maturity involves an APR of 1.37%. So to know the interest we receive, the TIN is used to compare deposits, the APR. In the above example, the bank account will pay 150 euros gross; if we apply the retention force since July of this, 19.5%, would charge 120,75 euros net. To calculate the bank pays us in gross terms, the money deposited 10,000 euros in the example by the term nominal interest multiplies ink -1.50%.more information

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The annual percentage rate (APR) on the other hand, indicates the effective income or cost of a financial transaction, and is the variable to consider when comparing: homogenized any investment within a year and includes commissions and expenses involved in obtaining performance. If a deposit offers 1.5% nominal to 13 months, the APR is 1.5%, because we have to convert the interest we are given 13 months to 12 months.
First you have to know the annual TIN, which is not 1.5%, but a 1,385% (1.5% * 12/13). When comparing deposits, must take into account different variables. The nominal interest rate (TIN) is the percentage of remuneration that is agreed for the fixed-term deposit. Indicates the percentage that is received by depositing the money, does not include the fees and expenses and can not be annual, referring to the total investment period. For example, a semi-annual interest rate of 0.75%, turns out to be a 1.5% annual interest.
The end up paying commissions also alter the final APR. Suppose the previous example bank charges us 15 euros keeping the associated account. It would, using the simulator, which in this case is reduced to the APR 1.24%.Early cancellation
Normally, deposits allow early repayment, ie recover its investment before the deadline. However, you may limit this possibility and payment of a fee is imposed, if the early repayment is permitted, must look at the cost.
Mediolanum Bank deposits present in the above classification does not allow early termination; Bank deposit Finantia Sofinloc can be canceled if the bank agrees to the request, at a cost that is calculated by deducting 1.25% per annum of the principal according to the period remaining until maturity. Bankinter, for its part, allows for early termination, reducing the nominal rate at 0.55%.Deposits, is the best investment?
The deposits do not serve any purpose and temporary stage. The customer goes from bench to bench, looking to put all their savings in different time deposits, does not optimize your finances: the deposit is not a good product to save the medium and long term, we must diversify and risk more for higher returns future.
The investment fund is the ideal candidate for this diversification; yes, as always warn experts iAhorro financial advice portal, you can not leave to the employee of the bank office to decide which funds to hire. Saver no choice but to trained and informed of independent and reliable sources remains. After all, we find it hard to save for later profitable every euro not try and let the passage of time and inflation will eat their purchasing power.

 これらは、中期預金の10の最も収益性の高いです
この製品の雇用は減少したが、それでも面白い申し出ました

    預金を開く前に、何を知っていますか？
    彼らは所得税の変更にあなたの節約にどのように影響するかを発見

ポーA. Monserrat（iahorro）2015年10月27日 - 12時05分CET

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    投資銀行預金普通預金金利パーソナルファイナンス経済銀行国内銀行ローンファイナンス銀行経済
中期預金の最も収益性の高い10

定期預金や定期預金（IPF）は、預金者は時に資本と知られて関心を返すために、指定された期間内に、銀行と引き換えに、お金を提供することにより、契約であります署名。間違いなく、それはより簡単、安全で知られている顧客の節約の製品です。
4月には、操作の実際のコストを示しています。一年以内の任意の投資を均質化
スペインに住んでいた極端な銀行の金融事業は、一般的な用語の低い金融リテラシーで、他の金融商品への貯蓄預金の重量が周辺国の多くよりも高いことを意味しています。 -from 2014年に39.8パーセントに、家族の総資産、2013年に預金に投資42.3パーセントから渡された：2014年のInvercoメモリは、しかし、ターンアラウンドを示し、預金で提供薄れ関心の熱や投資ファンドに関する商業銀行の増加強度の2015年に引き続き動向 - 2008年、この割合は、ダウン40％からです。 2014年には、最近の家庭用製品の株式の残高30,000百万ユーロに比べ24％の-more増加しました。
預金の安全性に関しては、一つは預金や口座に投資する金額が100,000ユーロを超えない場合には、最大であると言うことができます。量が高い場合、銀行は、金融問題がある場合、リスクはオランダは最初まで直接保証INGのために、銀行のための例と預金保証基金（FGD）スペインやヨーロッパ原産国以来、あり銀行100,000。あなたはより多くの溶媒がFGD、より安全な生活が保証されている国であることを言うことができます。
銀行預金、常に契約を読んで、明示句を求めなければならないを雇うために起こっている個人は預金なし他の類似製品に署名することを保証するために、FGDを指します。 FGDスペインのファインダーは、銀行がネイティブか基金に接続されているかどうかを知ることができます。しかし、預金をカバーするFGDは、スペインで動作する銀行は、その信用力を評価スペイン-や欧州中央銀行の銀行、監修されているもの、ことは明らかです。最も収益性の高い預金は何ですか？
それが固定され、署名の時点で知られているので収益は、セーバーに非常に明確です。利息は、定期的に、または-formulaによるほとんどのトップ10リストされている場所預金で使用される、タンクの開始時に口座に支払われます。我々は常に関心の源泉徴収税は、任意の時点で力に所得税から控除することを心に留めなければなりません。
最も収益性の高い預金以下のリストでは6ヶ月と1年の間のリンクを市場に表示されます。ラ・カイシャと12ヶ月に15000ユーロの保証金が雇用されている場合は、1.00パーセントの4月は150ユーログロス、満期時に、充電されています。量は、我々は来年19％に削減されます19.5％-from July-の源泉徴収税を適用するとして、我々は120.75ユーロネットの少ない表示されます口座に入金されます。スペイン預金の銀行のシミュレータは、預金金利を計算し、ツールを比較するのは非常に便利です。定期預金金利4月分、最大。メディオラナム銀行1.50 1.50％の満期6ヶ月25,000€ - €100,000個の
銀行預金ファクト
FARMAFACTORING1.50パーセント満期12ヶ月万€ - €30万バンコFinantia Sofinloc 1.40パーセントの成熟度12ヶ月€100,000個の - NDメディオラナム銀行1.30 1.30％の満期6ヵ月2,000€ - €二万四千九百九十九カイシャ1.00パーセントの成熟度の堆積物中に12ヶ月3000€ - €100,000個のBancopopular - 6ヶ月3000€0.75％成熟度 - €100,000個のBankinterオンライン預金0.65％満期12ヶ月6,000€ - €2,000,000INGオレンジ預金0.60パーセントの成熟度6ヶ月€10,000個の - ND0.60パーセントの保証金12ヶ月Novanca四半期€500 - €150,000バンコCAMINOS 0.60パーセント、12ヶ月月例€250000 - 無制限
スペインの銀行のシミュレーターを使用して、万ユーロの預金のための満期時に支払わ1.385パーセントの今年のTINは、1.37パーセントのAPRを伴います。だから私たちが受け取る利息を知るために、TINは、4月に預金を比較するために使用されます。上記の例では、銀行口座は、総150ユーロを支払うことになります。私たちはこの7月以来、保持力を適用した場合、19.5％、120,75ユーロネットを充電します。銀行総面で私たちを支払うを計算するために、用語名目金利によって例の万ユーロを入金は、インク-1.50％を乗算します。もっと

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一方、年率（4月）は、効果的な収入や金融取引のコストを示し、比較する際に考慮すべき変数である：年以内の任意の投資を均質化し、手数料を含んでいますおよび費用は性能を得るに関与。デポジットは13ヶ月に名目1.5％を提供していた場合、我々は12ヶ月に13ヶ月与えられているの関心を変換する必要があるため、4月には、1.5％です。
まず、1.5％ではありません年間TINを、知っている必要がありますが、1385パーセント（1.5％* 12月13日）。預金を比較すると、アカウントに別の変数を取る必要があります。名目金利（TIN）は、定期預金のために合意された報酬の割合です。お金を堆積させることによって受信された割合は、手数料および経費が含まれていませんし、総投資期間を参照して、年間にすることはできませんことを示します。例えば、0.75％の半年間の金利は、1.5％の年利であることが判明しました。
最後まで手数料を払っても、最終的な4月を変えます。前の例の銀行が関連付けられているアカウントを保ち、私たちに15ユーロを充電したとします。なお、この場合、APR 1.24％に減少するシミュレータを使用して、あろう。初期のキャンセル
通常、預金は早期返済、すなわち期限前に、投資を回収することができます。早期返済が許可されている場合しかし、あなたはこの可能性を制限することができ、料金の支払いが課され、コストを見なければなりません。
上記の分類に存在メディオラナム銀行預金は早期終了することはできません。銀行は満期までの残り期間に応じて元本の年率1.25％を控除して算出されたコストで、要求に同意すれば、銀行預金Finantia Sofinlocをキャンセルすることができます。 Bankinterは、その部分のために、0.55％で、公称速度を低下させる、早期終了することができます。預金は、最高の投資ですか？
堆積物は、任意の目的や一時的なステージを提供していません。顧客は、さまざまな定期預金にすべての貯蓄を置くために探して、ベンチからベンチに行き、あなたの財政を最適化しません。デポジットは中・長期的に保存するための良い製品ではありません、私たちは多様化し、より高いリターンのためのより多くを危険にさらす必要があります未来。
投資ファンドは、この多様化のための理想的な候補です。はい、常に専門家iAhorro財政の助言ポータルに警告として、あなたが雇う資金を決定するために銀行のオフィスの従業員に残すことはできません。選択の余地セーバーが、訓練され、独立した信頼性の高い情報源の遺跡を通知します。結局のところ、我々はそれが努力とその購買力を食べるようになる時間とインフレの通過をさせないで、後に有益なすべてのユーロのために保存することを見つけます。

 Dies sind die 10 profitabelsten in den mittelfristigen Einlagen
Die Einstellung von diesem Produkt hat interessante Angebote verringert, aber immer noch

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Pau A. Monserrat (iahorro) 27. Oktober 2015 - 12:05 CET

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    Investment Bankeinlagen Spareinlagen Zinssätze Personal Finance Economy Banking Domestic Banken Kredite Finanzwesen Bankwesen Wirtschaft
Die 10 profitabelsten in den mittelfristigen Einlagen

Das Festgeld oder Festgeld (IPF) ist ein Vertrag, mit dem der Hinterleger bietet Geld im Austausch für die Bank, innerhalb einer bestimmten Frist, um die Hauptstadt und eine bekannte Zinsen zum Zeitpunkt der Rückgabe Unterschrift. Ohne Zweifel ist es das Produkt von mehr einfache, sichere und bekannte Kunden Einsparungen.
Der effektive Jahreszins gibt die tatsächlichen Kosten einer Operation: homogenisiert jede Investition innerhalb eines Jahres
Extreme Banken-Finanzgeschäft, das Spanien gelebt hat, mit geringen finanziellen Allgemeinbildung in allgemeiner Form, hat dazu geführt, dass das Gewicht der Spareinlagen zu anderen Finanzprodukten ist höher als viele der umliegenden Länder. Inverco Speichers 2014 zeigt jedoch eine Trendwende: die Bilanzsumme von Familien, von 42,3% bei den Einlagen im Jahr 2013 investierte im Jahr 2014 -von weitergegeben, um 39,8% 2008 ist dieser Prozentsatz nach unten von 40% - ein Trend, der im Jahr 2015 in der Hitze des abnehmenden Zinsen auf Einlagen angeboten werden und die zunehmende Intensität der Geschäftsbanken in Bezug auf Investmentfonds geht weiter. Im Jahr 2014 die Bilanz von Aktien in den letzten Haushaltsprodukte um 24% -mehr als 30.000 Millionen Euro.
In Bezug auf die Sicherheit der Einlagen, kann man sagen, dass maximal ist, wenn die Menge an in Einlagen angelegt werden oder Konten 100.000 € nicht überschreiten. Ist der Betrag höher ist, besteht ein Risiko, wenn die Bank hat finanzielle Probleme, da die Einlagensicherungsfonds (REA) Spanisch oder europäischen Ursprungs Land mit der Bank, zum Beispiel, die Niederlande für ING nur Direkt versichert, bis der erste 100.000 in der Bank. Man könnte sagen, dass, je mehr Lösungsmittel ist das Land, wo der REA, sicherer Leben ist die Garantie.
Das Individuum, das geht zu einer Bank hinterlegen mieten müssen stets den Vertrag gelesen und suchen Klausel verweist ausdrücklich auf die REA, um sicher sein, dass die Unterzeichnung einer Anzahlung und keine andere ähnliche Produkte. Die REA Spanisch Finder lässt Sie wissen, wenn die Bank in den einheitlichen oder nicht dem Fonds beigefügt. Es sollte jedoch klar sein, dass, was auch immer der FGD abdeckt Einlagen, die Bank, die in Spanien ist von der Bank von Spanien-oder der Europäischen Zentralbank, die ihre Kreditwürdigkeit beurteilt betreut.Was sind die profitabelste Ablagerungen?
Die Rentabilität ist sehr klar auf die Schoner, denn es ist festgelegt und zum Zeitpunkt der Unterzeichnung bekannt. Die Zinsen werden auf Grund zu Beginn des Tanks zu zahlen, periodisch oder -Formel durch meist in den Top 10 gelistet Plätze Einlagen verwendet. Wir müssen uns immer vor Augen halten, dass die Zinsabschlagsteuer von der Einkommensteuer zu einem bestimmten Zeitpunkt in Kraft, in Abzug gebracht.
In der folgenden Liste der profitabelsten Ablagerungen auf den Markt mit einem Link zwischen sechs Monaten und einem Jahr. Wenn eine Kaution in Höhe von 15.000 € zu 12 Monaten mit La Caixa wird angeheuert, wird der effektive Jahreszins von 1,00% erhoben, am Laufzeitende 150 Euro brutto. Der Betrag wird auf ein Konto gutgeschrieben werden wir weniger von 120,75 € netto zu sehen, wie wir eine Quellensteuer von 19,5% -von Juli-, die zu 19% im nächsten Jahr reduziert werden gelten. Der Simulator von der Bank von Spanien Einlagen ist sehr nützlich, um Depotzinsen berechnen und zu vergleichen Tool.Festgeldzins April Min. Und Max.Mediolanum Banküber 1,50 1,50% Fälligkeit 6 Monate 25.000 € - 100.000 €
Kasse Einzahlungs Facto
FARMAFACTORING1,50% Laufzeit 12 Monate € 10.000 - 300.000 €Banco Finantia Sofinloc 1,40% Laufzeit 12 Monate € 100.000 - ndMediolanum Banküber 1,30 1,30% Laufzeit 6 Monate € 2.000 - € 24.999Kaution von The Caixa 1,00% Laufzeit 12 Monate € 3000 - € 100.000Bancopopular-sechs Monaten bis zu 0,75% Fälligkeit € 3.000 - € 100.000Bankinter Online Depot 0,65% Laufzeit 12 Monate € 6,000 - € 2.000.000ING orange Kaution 0,60% Laufzeit 6 Monate € 10.000 - nd0,60% Anzahlung 12 Monate Novanca Quartals 500 € - 150 € 000Banco Caminos 0,60% 12 Monate Monatliche 250 000 € - unbegrenzte
Mit dem Simulator der Bank von Spanien, eine Kaution von 10.000 Euro in diesem Jahr TIN von 1,385% am Laufzeitende zu zahlen beinhaltet einen effektiven Jahreszins von 1,37%. Also, um das Interesse empfangen wir wissen, ist die TIN verwendet werden, um Ablagerungen zu vergleichen, das April Im obigen Beispiel wird das Konto 150 € brutto zu zahlen; Wenden wir die Rückhaltekraft seit Juli dieses, 19,5% würden 120,75 Euro netto berechnen. So berechnen Sie die Bank zahlt uns brutto, das Geld hinterlegt € 10.000 im Beispiel durch den Begriff Nominalzinssatz multipliziert Tinten -1,50%.mehr

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Der effektive Jahreszins (APR) auf der anderen Seite, gibt die effektiven Erträge oder Kosten für eine finanzielle Transaktion, und ist die Variable, die bei einem Vergleich: homogenisiert jede Investition innerhalb eines Jahres und umfasst Provisionen und Kosten bei der Beschaffung Leistung beteiligt. Wenn eine Kaution bietet 1,5% nominal zu 13 Monate, ist der effektive Jahreszins von 1,5%, denn wir haben das Interesse wir 13 Monate bis 12 Monate Zeit, zu konvertieren.
Zuerst müssen Sie die jährliche TIN, die nicht wissen, 1,5%, aber eine 1.385% (1,5% * 12/13). Beim Vergleich von Einlagen, ist zu berücksichtigen, verschiedene Variablen zu nehmen. Der Nominalzinssatz (TIN) ist der Anteil der Vergütung, die für das Festgeld vereinbart. Gibt den Prozentsatz, der durch Abscheiden des Geld eingegangen ist, nicht enthalten sind die Gebühren und Kosten und kann nicht jährlich sein, die sich auf die gesamte Anlagedauer. Zum Beispiel kann ein Halbjahreszinssatz von 0,75%, entpuppt sich als eine 1,5% effektiven Jahreszins zu sein.
Die am Ende zahlen Provisionen verändern auch die endgültige April Nehmen wir an, das vorherige Beispiel Bank uns € 15 halten die zugeordnete Konto. Es wäre, mit dem Simulator, der in diesem Fall an den APR 1,24% reduziert wird.Vorzeitige Kündigung
Normalerweise Einlagen ermöglichen die vorzeitige Rückzahlung, dh erholen seine Investitionen vor Ablauf der Frist. Sie können jedoch diese Möglichkeit zu begrenzen und der Zahlung einer Gebühr auferlegt wird, wenn die vorzeitige Rückzahlung ist zulässig, müssen an den Kosten zu suchen.
Mediolanum Bankguthaben in der obigen Klassifizierung vorliegende erlaubt keine vorzeitige Beendigung; Bankeinlagen Finantia Sofinloc abgebrochen werden kann, wenn die Bank verpflichtet sich, dem Wunsch, zu Kosten, die durch Abzug von 1,25% per annum des Auftraggebers gemäß der bis zur Fälligkeit Restlaufzeit berechnet wird. Bankinter, für seinen Teil, kann für die vorzeitige Beendigung, die Verringerung der Nominalzins bei 0,55%.Einlagen, ist die beste Investition?
Die Ablagerungen keinen Zweck und temporäre Bühne dienen. Der Kunde geht von Bank zu Bank, auf der Suche, um ihre gesamten Ersparnisse in verschiedenen Zeiteinlagen setzen, nicht zu optimieren Ihre Finanzen: die Anzahlung ist nicht ein gutes Produkt, um die mittel- und langfristig zu speichern, müssen wir zu diversifizieren und das Risiko mehr für höhere Renditen Zukunft.
Der Kapitalanlagefonds ist der ideale Kandidat für diese Diversifizierung; ja, wie immer warnen Experten iAhorro Finanzberatung Portal, können Sie nicht auf die Mitarbeiter der Bank Büro verlassen zu entscheiden, welche Mittel, um zu mieten. Saver keine andere Wahl als geschult und von unabhängigen und zuverlässigen Quellen bleibt. Immerhin finden wir es schwer, für eine spätere profitable jeden Euro nicht versuchen, und lassen Sie den Lauf der Zeit und die Inflation wird die Kaufkraft zu essen zu speichern.