スペインの銀行による定期貯金獲得競争で、スペイン国立銀行は、定期貯金の最高金利を1年定期は1'75%、2年定期は2'25%、3年定期貯金は2'75%に口頭で制限

EL PAIS


スペインの銀行による定期貯金獲得競争で、スペイン国立銀行は、定期貯金の最高金利を1年定期は1'75%、2年定期は2'25%、3年定期貯金は2'75%に口頭で制限

Los depósitos pierden su brillo

La caída de las rentabilidades empuja al inversor conservador a mirar otras opciones


Piedad Oregui 3 FEB 2013 - 00:00 CET



Deposits lost its luster


Falling yields pushes the conservative investor to look at other options



Piedad Oregui 3 FEB 2013 - 00:00 CET

The war of the liability is near the armistice. It seems to be a peace enforced by third parties rather than by the express desire of staff of financial institutions. The pressure for the race to raise money through lucrative offers complete deposit comes from two flanks. The first, the purely economic, since the fall of the price of money damages bank margins. The second prong is political / regulatory: the Bank of Spain has taken action on the matter.
In this context, the last walls are falling: last January 31 was the last day to hire the tank far more profitable market. The Banco Espirito Santo was shelved its Deposit CR to 4.6% at 12 months. They come from two tanks now at 6 and 12 months, 3.5% and 3% respectively for minimum of € 25,000 imposition.
Less than a week remains for the life of Platinum Deposit Banco Caixa Geral. On February 7 is the deadline to sign it and get a return of 3% to 12 months from 1,000 euros. As in many other cases, it is more than likely not be renewed under the same conditions.
ING Direct, meanwhile, has lowered the profitability of their deposits at 6 and 12 months to 1.5% for amounts below $ 10,000 and to 2.25% when exceeding EUR 50,000.
And more: the 30th Anniversary of Mediolanum Deposit, which came last June to offer a 5% to 6 months, has been replaced by another tank linked to the transfer of securities. A better life have also spent the Seven Fund deposits, including seven months that exceeded 4% APR. Performance like that offered last summer Unicaja with Fidelity Deposit and is now depleted, through another wide range of impositions, to 1.25% in the worst case and 1.75% at best.
Experts believe that is unprofitable entities remunerate deposits to 4% if the price that is paid is below that figure, the current Euribor would have to add almost 3.5 points. The Bank of Spain has undertaken a few days ago to remind verbally recommending generally pay no more than 1.75% impositions, notes, bonds and current accounts to 12 months, 2.25% for two years and 2.75% on three or more years.

Funds, insurance, public or private bond debt, assets to continue
So for now, with a few exceptions such as the Banco Pichincha, its new 12-month deposit offers 2.5% APR from 600 euros, 3% from 25,000 euros and up 3.5% from 50,000 euros, few attractive offers on fixed deposits remain in the market. Overall yields to those who now have access savers are close to 1.75% at 12 months. The consumer price index, although down in January, has placed this month, and year on year at 2.6%. With these data, the money invested and lost output value even when taking into account taxes.
While it is true that the Spanish have a certain fondness for the deposits, according to the latest financial savings of Spanish households Bank of Spain, deposits continuing to garner 45.4% of the total (1.64 billion euros) - , low current compensation can arise investors away from risk conservative alternatives for their money.
The first and most recommended by technical passes through investment funds. In the last 12 months, monetary funds its average yield was placed at 2.14%, although some can be found above 4% (Dinercam). In short-term fixed income, overall profitability has risen to 2.76%, but there are some (Leaseten BBVA) has been above 15%. And in addition to those already on the market, start to appear some new eager to pick up the hollow shells: more regular income funds (Mapfre just launched each 3.5%) or so-called fondepósitos, who place 50% of its assets in deposits of less than one year which are not affected by the recommendation of the Bank of Spain to be institutional investors. Besides the possible higher returns, the funds have another tax advantage: while not actually withdraw the money, not taxpayers. Allow therefore establish each particular time repay.
The second option passes for annuities, which, as explained from Optima Financial Planners, offering, among its wide range of possibilities, returns in excess of 3.50% for products with a maturity of one year.
Government debt is also another possible choice. It happens, however, that 12 months points to provide 1.5%, while at 18 months is less than 1.8%. The reality is that in the secondary market may find substantial deals emission regions, some private companies ... that give much higher yields. Simply incorporate more risk. Along the same line are the notes already in circulation: the new ones are also affected by the recommendation of the Bank of Spain.
If the Bank of Spain verbally advised not remunerate 1.75% over 12 months deposits, some institutions are the solution: offer them 13 months and at least to the limit of 2.25% (that's the Tank Strength Deutsche Bank). That is the highest authority to limit compensation to two years at that rate of interest as they are used to periods of 25 months and thus reaches 2.75% (Caixa Catalunya and offers it). Some say how the business is not bad: cheaper money longer.
For the particular problem of extending the time it is this: for longer, your money is captive and gross pay hardly covers inflation (2.6% yoy). If the component is added tax, the issue is further complicated.
If long durations to prevent deposits are used below the years, their yield is taxed since early this year saver marginal rates and therefore may be reduced even more than 50%. If this deadline is exceeded, the gross remuneration falls by 21% on the first € 6,000, by 25% to € 24,000 and 27% for the rest. A base rate of 1.75% remains in the best case scenario at 1.3825%, other 2.25%, at 1.77%, and a final 2.75%, at 2, 17%.

スペインの銀行による定期貯金獲得競争で、スペイン国立銀行は、定期貯金の最高金利を1年定期は1'75%、2年定期は2'25%、3年定期貯金は2'75%に口頭で制限

 

 

預金は、その輝きを失って


落下利回りは他のオプションを見て保守的な投資家をプッシュ



エダスOregui3 FEB 2013 - 00:00 CET

 

負債の戦争が休戦に近接しています。それは第三者ではなく、金融機関の職員の明示欲求によって強制平和であると思われる。有利なオファー完全な預金を通じて資金を調達するための競争圧力は2つの側面から来ている。第一、金銭的損害賠償の銀行マージンの価格の秋以降、純粋に経済的。第二プロングは政治的/規制です：スペイン銀行は本件に関する措置をとった。
このコンテキストでは、最後の壁が落ちている：最後の1月31日タンクはるかに収益性の高い市場を雇う最終日でした。バンコ·エスピリトサント州は、12ヵ月の時点で4.6％に、その預金CRを見送られた。彼らは3.5％、6〜12ヵ月の時点で現在2つのタンクから来て、€25,000賦課の最小のそれぞれ3％。
週未満はプラチナ預金バンコカイシャGeralの人生のために残っています。 2月7日にこれに署名し、千ユーロから3％〜12ヶ月のリターンを得るための期限です。他の多くの例のように、それはおそらく同じ条件で更新されませ以上のものです。
ING Directは、一方で、万ドル以下の金額では1.5％に、2.25パーセント5万ユーロを超える〜6および12ヵ月の時点で、預金の収益性を低下させた。
そして、より：6ヶ月に5％を提供するために昨年六月来メディオラヌム預金の30周年は、有価証券の譲渡にリンクされて別のタンクに置き換えられています。より良い生活も4月4日％を超え7月を含む、セブンファンド預金を費やしてきました。そのようなパフォーマンスはフィデリティ預金との最後の夏のウニカハを提供し、今では最悪の場合には1.25パーセントとせいぜい1.75％に、面付けの別の広い範囲で、枯渇している。
専門家は、不採算のエンティティが支払われている価格は、以下のその数字であれば、現在の物Euriborがほぼ3.5ポイントを追加する必要があります4％に預金を報いるだと思います。スペインの銀行は一般的に口頭で2年間の12ヶ月、2.25％にこれ以上1.75％未満の面付け、ノート、債券及び当座預金を支払う推薦思い出させるために、数日前に行ってきましたそして3年以上で2.75パーセント。

継続するファンド、保険、公的または民間の債券債務、資産
だから今のところ、そのようなピチンチャ銀行などいくつかの例外を除いては、その新たな12ヶ月のデポジット600ユーロ、25000ユーロから3％から2.5％のAPRを提供しており、3.5％増から5万ユーロは、定期預金には、いくつかの魅力的なオファーは、市場に残っています。現在、アクセス·セーバーを持っている人々への全体的な利回りは12ヶ月で1.75パーセントに近い。消費者物価指数は、ダウンして1月ではあるが、2.6％で前期に今月、年を置いている。これらのデータを使って、お金が投資され、口座税を考慮した場合でも出力値を失った。
それはスペイン語はスペインのスペイン世帯銀行、合計（1.64億ユーロ）の45.4％を獲得し続けて預金の最新金融貯蓄によると、預金の一定の思い入れを持っていることは確かですが - 、低電流補償が彼らのお金のための保守的なリスクの選択肢から投資家を離れて発生する可能性があります。
最初の、そして最も投資ファンドを通じて、技術パスによってお勧めします。一部は4％（Dinercam）の上に見つけることができますが、過去12ヶ月間に、金銭的な資金は平均収率は、2.14パーセントに置かれた。短期の債券では、全体的な収益性は2.76％に上昇しているが、いくつかの（Leaseten BBVA）が15％を超えるがあったされています。とすでに市場にされたものに加えて、中空殻拾うにいくつかの新しい熱望現れ始め：もっと定期的な収入の資金またはいわゆるfondepósitos、場所（MAPFREは単に各3.5パーセントを立ち上げました）機関投資家であることがスペインの銀行の推薦による影響はありません一年未満の預金は、その資産の50％。できるだけ高いリターンに加えて、資金が別の税の利点があります：実際にはお金ではなく、納税者を撤退させた。従って返済それぞれの特定の時間を確立する許可します。
二つ目のオプションは可能性として、1年の満期を持つ製品の3.50パーセントを超えるリターンの広い範囲の間でオプティマファイナンシャルプランナー、提供形態、から説明、年金のために渡します。
政府債務はまた別の可能な選択肢です。 18ヶ月で1.8％未満であるとしながら、それは、12ヶ月のポイントが1.5％を提供することが、起こります。現実には、流通市場でかなりのダメージを発光領域、いくつかの民間企業が...はるかに高い収率を与えるかもしれないということです。単により多くのリスクを組み込む。同じ線に沿って、既に流通しているメモです。新しいものはまた、スペインの銀行の推薦によって影響を受けます。
スペインの銀行は、口頭で12ヶ月の預金の上に1.75パーセントを報いるないことをお勧めしている場合、いくつかの機関がソリューションです：彼らに13ヶ月を提供し、少なくともタンク強度の2.25パーセント（の限界までドイツ銀行）。それは彼らが25ヶ月の期間に使用されているように、対象のそのレートで2年に補償を制限する最高権威であり、従って（カイシャ·カタルーニャ、それを提供しています）2.75％に達した。安いお金長く：いくつかは、企業が悪いことではありませんどのように言う。
時間を延ばすのに特定の問題のためにそれはこれである：長く、あなたのお金はキャプティブと給与総額はほとんどインフレ（2.6％増）をカバーしていないことである。コンポーネントは税を追加した場合、問題はさらに複雑になる。
沈着を防ぐために長い期間が年未満で使用している場合は、それらの収率は今年初めセーバー限界税率以降課税されているため、さらに50％以上低減させることができる。この期限を超えた場合、総報酬は25％〜€24,000、残りの27％は、最初の€6,000で21％落ちる。 1.75％の基準金利は、2で、1.77％で、1.3825パーセント、他の2.25パーセントで、最良のシナリオのままで、最後の2.75パーセント17パーセント。