フィデリティは、信用を持っています 会社に大きい顧客の忠誠心、より良いローン アントニオ・ガヤルド（iahorro）マドリード2015年11月29日 - 午後十二時CET に提出： ハウスキーピングパーソナルファイナンスローンクレジットファイナンスバンキングバンキング経済

EL PAIS > ECONOMIA > BANCA, CREDITOS

La fidelidad tiene crédito
Cuanto mayor es la vinculación del cliente con la entidad, mejor será el préstamo
Antonio Gallardo (iahorro) Madrid 29 NOV 2015 - 00:00 CET

    Recomendar en Facebook 1
    Twittear
    Enviar a LinkedIn 9
    Enviar a Google + 0
    Comentarios

Archivado en:

    Finanzas personales Economía doméstica Préstamos Créditos Servicios bancarios Banca Economía Finanzas

+++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++

Fidelity has credit
The greater customer loyalty to the company, the better the loan
Antonio Gallardo (iahorro) Madrid 29 NOV 2015 - 00:00 CET

Filed in:

     Housekeeping Personal Finance Loans Credit Finance Banking Banking Economics

 If there is one word that best sums up what has happened to banks during this year remains "cautious" despite the economic growth, the financial sector continues without risking too much. Although non-performing loans have fallen by 10.67% in September, make it on par with the fall of the total loan balance. That is, at this time end or more operations that are granted are canceled.
Specifically, if 2014 ended with an outstanding balance of 585.441 million euros in mortgage lending in September this amount has been reduced to 566 610 million, equivalent to 3.2% less. In the unsecured loans for housing there is also declining, but less, and has gone from 163.628 million euros at the end of 2014 to 161,982,000 in September this year, a decline of 1%.
The data express that, while conditions have improved for both types of mortgages -in, such operations has reduced the spread of Euribor + 1% - the granting of personal loans is still higher than the granting of mortgage loans. This growth is based both in better conditions and greater relaxation in credit standards. Although for this last variable limitations still exist.
We offer to boost consumption grew last year
The main obstacle to hiring personal loans are linkages. Forcing the payroll is domiciled, that is, to have a regular income, falls within the logical; the problem is that in some cases lower interest conditional on very high incomes are linked. For example, Banco Pichincha offers personal loan to 6.45% (6.99% APR) only to customers with payrolls above 2,000 euros per month or, for those who are not domiciled payroll, with incomes of at least 3,000 euros per month. If this requirement is not met, interest is quite elevated.
The second condition is to bring the nominal interest other expenses that increase the Annual Percentage Rate (APR). Do not forget that the APR is a measure of the cost of borrowing to keep in mind when comparing different financing products, such as cards or loans, and that includes, in addition to interest, the other items we pay by the operation.Additional costs
These added costs are still represented by high origination fees and, in most cases, also study and loan repayment insurance. These products cover the payment in case of death and, in some circumstances -of a limited extent, if illness or job loss occurs. This insurance is charged at the beginning of the operation, paying all at once, or month to month, but in any case raises the APR of the loan. In all, the market offers better conditions than a year ago and deals that energize consumption in a time like Christmas campaign.
Among the most notable deals is that of BBVA: in the midst of its commitment to be more "digital", the proposal focuses on personal loans online loan at 7.50% nominal interest rate for any purpose. But this interest becomes 9.72% APR because of his commitment fee of 2.3% -this is an example for a loan of 10,000 euros to five years. The income requirement is not among the more excessive: 1,000 euros if a headline and 1,500 euros if they are two.
Banco Santander has a product with very similar conditions. Its nominal interest of 6.95% amounts to an APR of 10.61% for the fee of 2.25% for insurance and payment protection. But this clearance are also subject to other conditions: domicile the payroll of 600 euros -more or autonomous revenue with the amount exceeding 175 euros, three quarterly household bills or make use three quarterly credit card or debit card. In contrary, the interest rate rises to 9.95% nominal interest, payment protection insurance and origination fee to 13.69% APR.
With fewer constraints, it is the orange ING Direct loan with a 6.95% nominal interest rate, 7.18% APR. No origination fee or cancellation, nor require hiring additional products. Yes, it is intended only to Orange customers with salary or pension account.

 フィデリティは、信用を持っています
会社に大きい顧客の忠誠心、より良いローン
アントニオ・ガヤルド（iahorro）マドリード2015年11月29日 - 午後十二時CET

に提出：

    ハウスキーピングパーソナルファイナンスローンクレジットファイナンスバンキングバンキング経済

 今年中に銀行に何が起こったか、最大最高の和が経済成長にもかかわらず、「慎重」のままで一つの単語がある場合には、金融セクターは、あまりにも多くの危険にさらすことなく継続されます。不良債権9月に10.67パーセント下落しているものの、総貸付残高の秋と同等のそれを作ります。それが許可される操作が解除され、この時間終了時以上です。
2014年9月に住宅ローンの貸付の585441000ユーロの残高で終了した場合は具体的には、この量は3.2％以下に相当する、5666.1億に縮小されています。そこにもあるの減少が、あまり、と、今年9月に161982000に2014年の終わりに163628000ユーロから1％の下落を行っている住宅のための無担保ローンで。
データは、EURIBOR + 1％の拡散を低減した条件は、そのような操作、-in住宅ローンの両方のタイプの改善されたが、ことを表現 - 個人ローンの供与は、まだ住宅ローンの供与よりも高いです。この成長は、より良い条件や与信基準のより大きな緩和の両方に基づいています。この最後の変数の制限がまだ存在するためにあるが。
去年育った私たちは、消費を後押しするために提供しています
個人ローンを雇うの主な障害は、結合です。給与計算の強制定期的な収入を持っている、つまり、居住され、論理的な範囲内にあります。問題は、いくつかのケースで非常に高い所得を条件と利息がリンクされていることです。例えば、バンコピチンチャは、少なくともの収入で、唯一の給与を居住されていない人のために2,000月額ユーロまたは、上記の雇用を持つ顧客に6.45パーセント（6.99パーセント4月）に個人ローンを提供しています月額3000ユーロ。この要件が満たされない場合、関心はかなり上昇します。
第2の条件は、年率（4月）を大きく名目金利その他の費用をもたらすことです。利息に加えて、4月には、このようなカードやローンなど異なる融資商品を比較する際に留意すべき借入コストの尺度であり、それが含まれていることを忘れないでください、他の項目は、我々が支払います操作による。追加費用
これらの追加コストは依然として高いオリジネーション手数料に代表されると、ほとんどの場合、また返済保険を研究し、融資しています。病気や仕事の損失が発生した場合、これらの製品は、限られた範囲-ofいくつかの状況で死亡した場合の支払いとを、カバーしています。この保険は、すべてを一度に支払う、操作の開始時に充電、または月の月に、いずれにしてもローンのAPRを発生させています。すべてでは、市場がクリスマスキャンペーンのような時間で消費を活性より良い一年前よりも状況やお得な情報を提供しています。
最も注目すべきお得な情報の中BBVAのつまり：もっと「デジタル」であることへのコミットメントの中で、提案は7.50パーセント、いかなる目的のために名目金利で個人ローンオンラインローンに焦点を当てています。しかし、この関心はなるため2.3％の-thisの彼のコミットメント料の9.72パーセント4月には、5年に万ユーロの融資のための一例です。所得要件がより過大間ではありません：千ユーロであれば見出しと1500ユーロ、彼らは2つである場合。
バンコ・サンタンデールは、非常によく似た条件の製品があります。保険、支払い保護のための2.25％の手数料のための10.61パーセントの4月に6.95パーセントの量のその名目金利。しかし、この隙間は、他の条件が適用され：600ユーロ-moreまたは175ユーロ、3四半期ごとの世帯手形を超える量と自律収入の給与を住所又は使用3四半期ごとのクレジットカードまたはデビットカードを作ります。逆に、金利は13.69パーセント4月に9.95パーセント名目金利、支払い保護保険と発信料に上昇します。
制約の少ない、それは6.95パーセント名目金利、7.18パーセント4月とオレンジのINGダイレクトローンです。発信料金ではなく、またはキャンセルなし、また、追加の製品を雇う必要があります。はい、それは、給与や年金のアカウントでのみオレンジの顧客に意図されています。

 Fidelity verfügt über Kredit
Die höhere Kundenbindung an das Unternehmen, desto besser ist das Darlehen
Antonio Gallardo (iahorro) Madrid 29. November 2015 - 00:00 CET

Filed in:

     Housekeeping Personal Finance Darlehen Kredit Finance Banking Banking Wirtschaft


 Wenn es ein Wort gibt, das am besten resümiert, was in diesem Jahr gegenüber Kreditinstituten passiert bleibt "vorsichtig" trotz des Wirtschaftswachstums, geht der Finanzsektor, ohne zu viel zu riskieren. Obwohl notleidenden Kredite wurden von 10,67% im September zurückgegangen, es auf einer Stufe mit dem Untergang des Gesamtkreditsaldo. Das heißt, in dieser Zeit Ende oder mehrere Operationen, die gewährt werden, werden gelöscht.
Insbesondere dann, wenn 2014 endete mit einem Restbetrag von 585.441.000 € in der Baufinanzierung im September diesen Betrag auf 566 610 Millionen reduziert worden, das entspricht 3,2% weniger. In der unbesicherte Kredite für den Wohnungsbau gibt es ebenfalls rückläufig, aber weniger, und hat sich von € 163.628.000 am Ende 2014 bis 161.982.000 im September dieses Jahres einen Rückgang von 1% gegangen.
Die Daten zum Ausdruck bringen, dass, während die Bedingungen für beide Arten von Hypotheken verbessert -in hat solche Operationen die Ausbreitung von Euribor + 1% reduziert - die Gewährung der persönlichen Darlehen ist immer noch höher als die Gewährung von Hypothekendarlehen. Dieses Wachstum wird sowohl in bessere Bedingungen und mehr Entspannung an den Kreditstandards. Obwohl für diese letzte variable Grenzen noch existieren.
Wir bieten zur Steigerung Verbrauch stieg im letzten Jahr
Das größte Hindernis für die Einstellung persönliche Darlehen sind Verknüpfungen. Erzwingen der Lohn seinen Wohnsitz hat, das heißt, um ein regelmäßiges Einkommen haben, fällt in den logischen; das Problem ist, dass in einigen Fällen niedrigere Zinsen bedingt sehr hohe Einkommen verknüpft. So bietet zum Beispiel Banco Pichincha persönliche Darlehen zu 6,45% (6,99% effektivem Jahreszins) nur an Kunden mit Gehaltslisten über 2.000 Euro pro Monat oder, für diejenigen, die ihren Sitz Gehaltsabrechnung sind, mit einem Einkommen von mindestens 3.000 € pro Monat. Ist diese Voraussetzung nicht erfüllt ist, wird Interesse ziemlich erhöht.
Die zweite Bedingung ist, um die Nominalzinsen andere Aufwendungen, die der effektive Jahreszins (APR) erhöhen zu bringen. Vergessen Sie nicht, dass der effektive Jahreszins ist ein Maß für die Kosten der Kreditaufnahme im Auge beim Vergleich verschiedener Finanzierungsprodukte wie Karten oder Darlehen zu halten, und dazu gehört auch, zusätzlich zu den Zinsen, die anderen Elemente wir zahlen durch den Betrieb.Nebenkosten
Diese zusätzlichen Kosten sind immer noch von hoher Entstehung Gebühren vertreten und in den meisten Fällen auch zu studieren und Restschuldversicherung. Diese Produkte decken die Zahlung im Todesfall, und in einigen Fällen -of begrenzt, wenn Krankheit oder Jobverlust auftritt. Diese Versicherung wird zu Beginn des Betriebs aufgeladen, alle auf einmal zu bezahlen, oder Monat zu Monat, aber auf jeden Fall hebt den effektiven Jahreszins des Darlehens. Alles in allem bietet der Markt bessere Bedingungen als vor einem Jahr und Angebote, die den Verbrauch in Zeiten wie Weihnachtskampagne zu erregen.
Zu den bemerkenswertesten Angebote ist, dass der BBVA: mitten in der sein Engagement für mehr "digital", konzentriert sich der Vorschlag auf persönliche Darlehen Online Darlehen zu 7,50% Nominalzins für jeden Zweck. Aber das Interesse wird zu 9,72% effektivem Jahreszins wegen seiner Bereitstellungsgebühr von 2,3% -einem ist ein Beispiel für ein Darlehen von 10.000 Euro auf fünf Jahre. Die Einkommensvoraussetzung nicht unter den mehr übermäßige: 1.000 €, wenn eine Überschrift und 1.500 €, wenn sie zwei sind.
Banco Santander hat ein Produkt mit sehr ähnlichen Bedingungen. Sein Nominalzins von 6,95% entspricht einer effektiven Jahreszins von 10,61% für die Gebühr in Höhe von 2,25% für die Versicherung und die Zahlung Schutz. Aber dieser Abstand unterliegen auch andere Bedingungen: Wohnsitz des Lohn von 600 Euro -mehr oder autonomen Einnahmen mit dem Betrag von mehr als 175 €, drei vierteljährliche Haushaltsrechnungen oder nutzen drei vierteljährlichen Kreditkarte oder EC-Karte. Im Gegenteil, steigt der Zinssatz um 9,95% Nominalzins, Restschuldversicherung und Entstehung Gebühr, um 13.69% April
Mit weniger Einschränkungen, es ist die orange ING Direct Darlehen mit einem Nominalzinssatz 6,95%, 7,18% April Keine Entstehung Gebühr oder Stornierung, noch erfordern die Einstellung zusätzlicher Produkte. Ja, es wird nur an Kunden von Orange mit Lohn oder Rentenkonto vorgesehen.
 Вірність має кредит
Чим більше лояльності клієнтів до компанії, тим краще кредит
Антоніо Гальярдо (iahorro) Мадрид 29 листопада 2015 - 00:00 CET

Поданий в:

     Прибирання Особисті фінанси Кредити Кредит Фінанси Банківська справа Банківська справа Економіка

 Якщо є одне слово, яке найкраще підсумовує те, що трапилося з банками в цьому році залишається "обережний", незважаючи на економічне зростання, фінансовий сектор продовжує, не ризикуючи занадто багато. Хоча непрацюючих кредитів впали 10,67% у вересні, зробити це на одному рівні з падінням загального балансу кредиту. Тобто, в цей час кінця або більше операцій, які надаються, скасовуються.
Зокрема, якщо 2014 завершився непогашеного залишку 585.441 млн євро в іпотечного кредитування у вересні ця сума була знижена до 566 610 млн, що еквівалентно 3,2% менше. У незабезпечених кредитів на житло там також знижується, але менше, і пішов від 163.628 мільйонів євро в кінці 2014 року 161,982,000 у вересні цього року, зниження на 1%.
Дані висловити, що, в той час як умови покращилися для обох типів іпотечних кредитів -в такі операції скоротив поширення Euribor + 1% - надання особистих позик раніше вище, ніж надання іпотечних кредитів. Це зростання ґрунтується як у кращих умовах і більшої релаксації в кредитних стандартів. Хоча для цього останні змінна обмеження все ще існують.
Ми пропонуємо, щоб підвищити споживання виросло торік
Основною перешкодою для найму персональні кредити є зв'язку. Примус заробітної плати проживає, тобто, мати регулярний дохід, потрапляє в логічний; проблема, що в деяких випадках більш низькі відсотки умови дуже високих доходів пов'язані. Наприклад, Банко Пичинча пропонує персональний кредит до 6,45% (6,99% річних) тільки для клієнтів з заробітної плати вище 2000 євро на місяць, або, для тих, хто не проживає заробітної плати, з доходів, принаймні 3000 євро на місяць. Якщо ця вимога не виконується, інтерес цілком підвищений.
Другою умовою є, щоб принести номінальні процентні витрати, які інші підвищують річна процентна ставка (APR). Не забувайте, що АТР є мірою вартості запозичення мати на увазі, при порівнянні різних продуктів фінансування, таких як карти або кредити, і що включає в себе, на додаток до відсотків, інші елементи ми платимо операцією.Додаткові витрати
Ці додаткові витрати раніше представляються високими зборів Виникнення і, в більшості випадків, також вивчати й страхування погашення кредиту. Ці продукти покривають оплату в разі смерті і, в деяких випадках -of обмеженій мірі, якщо відбувається хвороба або втрата роботи. Це страхування стягується на початку операції, приділяючи все відразу, або з місяця в місяць, але в кожному разі підвищує річних по кредиту. В цілому, ринок пропонує кращі умови, ніж рік тому, і пропозиції, які активізувати споживання в той час, як Різдво кампанії.
Серед найбільш помітних угод є те, що BBVA: в розпал своєї прихильності більш "цифровий", пропозиція фокусується на персональні кредити онлайн кредит на 7,50% номінальної процентної ставки для будь-яких цілей. Але цей інтерес стає 9,72% річних через його зобов'язань плату 2,3% -за є прикладом для кредиту в 10000 євро на п'ять років. Вимога дохід не серед більш надмірних: 1000 євро, якщо заголовок і 1500 євро, якщо їх два.
Banco Santander є продукт з дуже схожих умовах. Його номінальна процентна ставка 6,95% від суми до АТР 10,61% за плату 2,25% на страхування та захисту платежів. Але цей зазор також з урахуванням інших умов: постійне проживання виплати заробітної плати у розмірі 600 євро -Більше автономного доходу з суми, що перевищує 175 євро, три квартальних побутові рахунку або використовувати три квартальних кредитної картки або дебетової картки. Навпаки, процентна ставка підвищується до 9,95% номінального відсотка, оплати страхового захисту та плату видачі по 13.69% річних.
З меншою кількістю обмежень, це помаранчевий ING Direct кредит з 6,95% номінальної процентної ставки, 7,18% річних. Ніякої плати за виникнення або анулювання, ні не вимагає найму додаткових продуктів. Так, це призначене тільки для Orange клієнтів з заробітної плати або пенсійного рахунку.

 Fidelity a un crédit
La fidélisation de la clientèle supérieur à la société, mieux le prêt
Antonio Gallardo (iahorro) Madrid le 29 novembre 2015 - 00:00 CET

Classé dans:

     Ménage Personal Finance crédit Prêts Finances Banking Banking Economics

 Si il ya un mot qui résume le mieux ce qui est arrivé aux banques au cours de cette année reste "prudent" malgré la croissance économique, le secteur financier continue sans risquer de jouer trop. Bien que les prêts non performants ont baissé de 10,67% en Septembre, le rendre comparable à la chute du solde total du prêt. Autrement dit, en cette fin de temps ou plusieurs opérations qui sont attribuées sont annulées.
En effet, si 2014 a pris fin avec un solde de 585.441 millions d'euros en prêts hypothécaires en Septembre de cette quantité a été réduite à 610 millions de 566, ce qui équivaut à 3,2% de moins. Dans les prêts non garantis pour le logement, il est également en baisse, mais moins, et a passé de 163.628 millions d'euros à la fin de 2014 pour 161 982 000 en Septembre de cette année, une baisse de 1%.
Les données expriment que, tandis que les conditions se sont améliorées pour les deux types de prêts hypothécaires -in, ces opérations a permis de réduire la propagation de l'Euribor + 1% - l'octroi de prêts personnels est encore plus élevé que l'octroi de prêts hypothécaires. Cette croissance repose à la fois dans de meilleures conditions et une plus grande relaxation dans les normes de crédit. Bien que pour ce dernier limitations variables existent toujours.
Nous offrons à stimuler la consommation a augmenté l'an dernier
Le principal obstacle à l'embauche des prêts personnels sont des liens. Forcer la masse salariale est domicilié, qui est, d'avoir un revenu régulier, relève de la logique; le problème est que, dans certains cas inférieure intérêt subordonnée à très hauts revenus sont liés. Par exemple, Banco Pichincha offre de prêt personnel à 6,45% (6,99% APR) uniquement pour les clients ayant une masse salariale de plus de 2000 euros par mois ou, pour ceux qui ne sont pas domiciliés masse salariale, avec des revenus d'au moins 3.000 euros par mois. Si cette exigence est pas remplie, l'intérêt est assez élevé.
La deuxième condition est d'amener les intérêt nominaux autres dépenses qui augmentent le taux annuel effectif global (TAEG). Ne pas oublier que l'APR est une mesure du coût de l'emprunt pour garder à l'esprit lorsque l'on compare les différents produits de financement, tels que des cartes ou des prêts, et qui comprend, en plus des intérêts, les autres articles que nous paient par l'opération.Coûts supplémentaires
Ces coûts supplémentaires sont encore représentés par les frais d'origination élevés et, dans la plupart des cas, également étudier et d'assurance de remboursement du prêt. Ces produits couvrent le paiement en cas de décès et, dans certaines circonstances -de une mesure limitée, si la maladie ou la perte d'emploi survient. Cette assurance est chargé au début de l'opération, de payer tout à la fois, ou de mois en mois, mais en tout cas soulève l'APR du prêt. En tout, le marché offre de meilleures conditions que il ya un an et les offres qui dynamisent la consommation dans un temps comme campagne de Noël.
Parmi les offres les plus notables est celle de BBVA: au milieu de son engagement à être plus «numérique», la proposition se concentre sur les prêts personnels en ligne de prêt à 7,50% taux d'intérêt nominal à toute fin. Mais cet intérêt devient 9,72% APR à cause de sa commission d'engagement de 2,3% -ce est un exemple pour un prêt de 10.000 euros à cinq ans. L'exigence de revenus ne sont pas parmi les plus excessives: 1.000 euros si un titre et 1.500 euros si elles sont deux.
Banco Santander a un produit à des conditions très similaires. Son intérêt nominal de 6,95% équivaut à un TAEG de 10,61% pour la taxe de 2,25% pour l'assurance et la protection de paiement. Mais ce jeu sont également soumis à d'autres conditions: le domicile de la masse salariale de 600 euros -plus ou revenus autonomes avec le montant supérieur à 175 euros, trois factures du ménage trimestriels ou de faire usage de trois cartes de crédit trimestrielle ou carte de débit. En revanche, le taux d'intérêt monte à intérêt nominal de 9,95% de l'assurance de protection de paiement et frais d'origination à 13,69% avril
Avec moins de contraintes, il est prêt Direct ING Orange avec un taux d'intérêt nominal de 6,95%, 7,18% avril Aucun frais d'origination ou l'annulation, ni nécessitera l'embauche des produits supplémentaires. Oui, il est destiné uniquement aux clients Orange avec salaire ou compte de retraite.