最高裁は「高利」それを考慮し24％で融資をキャンセル 裁判所は、通常よりも「かなり高い」金利で融資を犯罪と1908年法を適用 マネー「オンライン」金価格 14時39分CET - リンコンレイエスマドリード2015年11月30日 に提出： クレジット会社は司法支店銀行政策が司法手続き正義金融バンキングスペインクレジット政党を裁判所

EL PAIS > ECONOMIA > BANCA, CREDITO

El Supremo anula un préstamo al 24% por considerarlo “usurario”
El tribunal aplica una ley de 1908 que penaliza los créditos con interés "notablemente superior" al normal

    Dinero ‘online’ a precio de oro

Reyes Rincón Madrid 30 NOV 2015 - 14:39 CET

    Recomendar en Facebook 3
    Twittear
    Enviar a LinkedIn 1
    Enviar a Google + 0
    Comentarios

Archivado en:

    Tribunales Crédito empresas Partidos políticos Poder judicial Créditos Servicios bancarios Política Proceso judicial Banca España Justicia Finanzas

++++++++++++++++++++++++++++++++++++

The Supreme cancels a loan at 24% considering it "usurious"
The court applies a 1908 law criminalizing loans with interest "significantly higher" than normal

     Money 'online' gold price

Rincon Reyes Madrid 30 NOV 2015 - 14:39 CET

Filed in:

     Credit companies Courts political parties Judicial Branch Banking Policy Credits Judicial Process Justice Finance Banking Spain

 The Supreme Court has canceled "usurious" credit from a bank to a consumer at an interest rate of 24.6%. The Civil Division, in a statement which was rapporteur Judge Rafael saraza has estimated the appeal of the affected and rejects lawsuit filed against him by Banco Sygma Hispania to pay him 12,269 euros plus interest for debts credit granted. The Supreme Court corrects a Cerdanyola del Vallés and the Court of Barcelona, ​​which gave reason to the bank and condemned the consumer to pay those amounts.
The court agrees with the client and overrides (comparable to a personal loan consumer) credit operation called 'revolving' considering that incurs the two requirements imposed by the Law on Repression of Usury to be labeled a "usurious "because the fixed interest was more than twice the average loan interest when the contract was signed. This law, still in effect in 1908, states that "contract is void loan in a significantly higher than normal money and manifestly disproportionate to the circumstances or conditions that result stipulated that interest leonine".
The affected signed in 2001 a contract for "personal loan revolving Mediatis Sygma Bank", consisting of a loan that allowed him to make arrangements by phone calls or using a bank card with a limit of 3,000 euros. The fixed remunerative interest was 24.6% APR, and the delay, the resulting increase above 4.5 points. The client decided to 25,634 euros of credit granted, which accrued interest 18,568 euros, so although the bank had paid him 31,932 euros were claimed another 12,269.
Besides the interest rate stipulated as "noticeably higher than normal money," the Supreme think it was also "manifestly disproportionate" to the circumstances. In that sense, the high court argues that a consumer finance operation as discussed can not justify such excessive interest "on the basis of risk from the high level of defaults tied to consumer credit operations in an agile way granted without properly checking the payment capacity of the borrower, since the irresponsible consumer lending at interest rates much higher than normal, which makes over-indebtedness of consumers and results in those who regularly have to meet their obligations bear the consequences of the high level of defaults, it can not be protected by law ". The consequence is that credit was canceled and rejected the demand of the bank.
The Usury Act provides that in cases of nullity of the contract the customer must return the bank only the amount received, and in this particular case exceeded that amount.

 最高裁は「高利」それを考慮し24％で融資をキャンセル
裁判所は、通常よりも「かなり高い」金利で融資を犯罪と1908年法を適用

    マネー「オンライン」金価格

14時39分CET - リンコンレイエスマドリード2015年11月30日

に提出：

    クレジット会社は司法支店銀行政策が司法手続き正義金融バンキングスペインクレジット政党を裁判所

 最高裁判所は、2​​4.6パーセントの金利で消費者に銀行から「高利」のクレジットをキャンセルしました。裁判官ラファエルsarazaが借金のために彼に12269ユーロ利息を支払うためにバンコSygmaヒスパニアによって彼に対して提起影響を受け、拒否訴訟の魅力を推定している報告者だった文の市民課、クレジットが付与されました。最高裁判所は銀行に理由を与え、それらの金額を支払うために消費者を非難しセルダニョーラデルバレス、バルセロナの裁判所を補正します。
裁判所は、「回転」」高利をラベル付けすることが高利貸しの抑制に関する法律によって課された二つの要求を招き考慮呼ばれ、クライアントと（個人ローンの消費者に匹敵する）オーバーライドクレジット操作と一致します固定金利が倍以上の平均貸付金利だったので、「契約が調印されたとき。この法律は、まだ実際には1908年、「契約は通常よりも大幅に高いお金とその利息ライオンのを​​規定結果の状況や条件に明らかに不相応に空洞ローンである」と述べています。
影響を受けた彼は電話または3,000ユーロの上限と銀行カードを使用して手配をするために許可されたローンからなる、2001年に「Mediatis Sygma銀行リボルビング個人ローン」のための契約を締結しました。固定引き合う関心が24.6パーセント4月、遅延、4.5ポイント以上の結果増加しました。銀行は31932ユーロが他の12269を主張した彼を支払っていたもののように、クライアントは、目的に18568ユーロを計上付与されたクレジットの25634ユーロ、することを決めました。
規定金利のほかに、「通常のお金よりも著しく高い、「最高裁は、それはまた、状況に「明らかに不均衡な」だったと思います。その意味で、説明したように高裁判所は消費者金融の操作と主張付与アジャイルな方法で消費者金融事業に結び付けられ、デフォルトのハイレベルからのリスクに基づいて、「過度な関心を正当化することはできません適切に定期的義務を満たすために持っている人の消費者との結果の過剰債務を行い、通常よりもはるかに高い金利で無責任な消費者金融、以来、借り手の支払い能力を確認せずにデフォルトの高レベルの結果を負担、それは「法律で保護することはできません。結果は信用がキャンセルと銀行の需要を拒否されたことです。
高利貸し法は、契約の無効のケースでは、顧客が受け取った金額のみバンクを返さなければならないことを提供し、この特定のケースでは、その金額を超えました。


 Der Oberste bricht ein Darlehen zu 24% wenn man bedenkt es "Wucher"
Das Gericht legt eine 1908 Gesetz kriminalisiert Darlehen mit Zinsen "deutlich höher" als normal

     Geld 'online' Goldpreis

Rincon Reyes Madrid 30 NOV 2015 - 14.39 CET

Filed in:

     Kreditgesellschaften Plätze politischen Parteien Judikative Banking Policy Credits gerichtlich Justice Finance Banking Spanien

 Der Oberste Gerichtshof hat "Wucher" Kredit von einer Bank zu einem Verbraucher zu einem Zinssatz von 24,6% abgebrochen. Die Civil Division, in einer Erklärung, die Berichterstatter Richter Rafael Saraza hat die Attraktivität der betroffenen geschätzt und lehnt Klage gegen ihn von Banco Sygma Hispania eingereicht, ihn zu bezahlen € 12.269 zuzüglich Zinsen für die Schulden war Kredite gewährt. Der Oberste Gerichtshof korrigiert eine Cerdanyola del Vallès und das Gericht von Barcelona, ​​die Grund zu der Bank hat und verurteilte die Verbraucher, diese Beträge zu zahlen.
Das Gericht teilt die Auffassung der Kunden und überschreibt (vergleichbar mit einem persönlichen Kredit Verbraucher) Kreditoperation namens "revolvierenden" bedenkt, dass verursacht die zwei Anforderungen durch das Gesetz über Repression des Wuchers verhängte eine "Wucherkennzeichnungspflichtig "weil die festverzinslichen war mehr als das Doppelte des durchschnittlichen Darlehenszinsen, wenn der Vertrag unterzeichnet. Dieses Gesetz, noch immer in Kraft im Jahr 1908, heißt es: "Vertrag nichtig Darlehen zu einer deutlich höher als normal Geld und offensichtlich unverhältnismäßig zu den Umständen oder Bedingungen, die festgelegt, dass das Interesse leonine Ergebnis".
Das im Jahr 2001 betroffen unterzeichnete einen Vertrag für "persönliche Darlehen revolvierenden Médiatis Sygma Bank", bestehend aus einem Darlehen, das ihm erlaubt, Arrangements von telefonieren oder mit Hilfe einer Bankkarte mit einem Limit von 3.000 Euro. Die feste einträgliche Interesse war 24,6% effektivem Jahreszins, und die Verzögerung, der daraus resultierende Anstieg über 4,5 Punkten. Der Kunde entschied sich 25.634 € Kredit gewährt, die aufgelaufenen Zinsen 18.568 €, so dass, obwohl die Bank ihn bezahlt hatte 31.932 € wurden ein weiteres 12.269 aufweist.
Neben der Zinssatz wie vereinbart "deutlich höher als normal Geld", der Oberste glaube, es war auch "offensichtlich unverhältnismäßig" nach den Umständen. In diesem Sinne argumentiert, das hohe Gericht, dass ein Consumer Finance Betrieb diskutiert nicht wie übermäßige Interesse "auf der Grundlage von Risiko von dem hohen Niveau der Ausfälle der Verbraucherkreditgeschäft in einem agilen Weg gebunden gewährt rechtfertigen ohne richtig die Überprüfung der Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers, da die unverantwortlichen Konsumentenkredite zu Zinssätzen viel höher als normal, was diejenigen, die regelmäßig sind, ihren Verpflichtungen nachzukommen Überschuldung der Verbraucher und der Ergebnisse macht tragen die Folgen der hohen Standardwerte, es kann nicht durch das Gesetz geschützt werden. " Die Folge ist, dass die Kredit wurde abgebrochen und wies die Forderung der Bank.
Der Wucher Gesetz sieht vor, dass in Fällen der Nichtigkeit des Vertrages muss der Kunde die Bank nur die Menge empfangenen zurückzukehren, und in diesem besonderen Fall überschritten diesen Betrag.

 Верховний скасовує кредит в 24% з урахуванням його "лихварський"
Суд застосовує закон про кримінальну відповідальність 1908 кредитів з цікавістю "значно вище", ніж зазвичай

     Гроші «онлайн» ціни на золото

Рінкон-Рейес Мадрид 30 NOV 2015 - 14:39 CET

Поданий в:

     Кредитні компанії Суди політичних партій Судова влада банківська політика Кредити судовий процес суддя Фінанси Банківська Іспанія

 Верховний суд скасував "лихварський" кредит від банку до споживача за ставкою 24,6%. Цивільний Відділ у заяві, яку було доповідач суддя Рафаель saraza оцінив привабливість постраждала і відкидає позов проти нього Banco SYGMA Hispania виплатити йому 12,269 євро плюс відсотки за борги кредит надається. Верховний суд коректує Серданьола-дель-Вальєс і суд Барселони, який дав привід до берега і засудив споживача виплачувати ці суми.
Суд згоден з клієнтом і замін (порівнянні з кредитом споживачеві) кредитної операції під назвою «обертається ', враховуючи, що бере на себе дві вимоги, що пред'являються Законом про припинення лихварства, щоб бути помічені" лихварський "тому що фіксована процентна більш ніж у два рази середній позичковий відсоток, коли був підписаний контракт. Цей закон, як і раніше в силі в 1908 році, говориться, що "договір є недійсним кредит значно вище, ніж нормальні гроші і явно невідповідно обставин або умов, які результатами передбачено, що ставки левової".
Піддані підписаний в 2001 році контракт на "персональний кредит обертаючись Mediatis SYGMA банк", що складається з кредиту, що дозволило йому вжити заходів телефонні дзвінки або за допомогою банківської карти з лімітом 3000 євро. Фіксована вигідним інтерес був 24,6% річних, і затримка, в результаті збільшення вище 4,5 бали. Клієнт вирішив 25,634 євро кредиту, наданих, які Нараховані відсотки 18,568 євро, так що, хоча банк заплатив йому 31,932 євро були заявлені ще 12,269.
Крім того, процентна ставка передбачено в "помітно вище, ніж нормальні гроші", Верховний думаю, що це було також "явно невідповідною" до обставин. У цьому сенсі, Верховний суд стверджує, що операція споживчого кредитування, як обговорюється не може виправдати такий надмірний інтерес "на основі ризику від високого рівня дефолтів, прив'язаних до споживчого кредитування операцій в гнучкій чином наданого без належного контролю платоспроможність позичальника, оскільки безвідповідального споживчого кредитування в процентних ставок значно вищий, ніж нормальна, що складає більше заборгованості споживачів і результати в тих, хто регулярно доводиться виконувати свої зобов'язання нести відповідальність за наслідки високого рівня дефолтів, це не можуть бути захищені законом ". Наслідком є ​​те, що кредит був скасований, і відхилив вимогу банку.
Закон передбачає, що Лихварство у випадках недійсності договору клієнт повинен повернути банку тільки суму, отриману, а в даному конкретному випадку перевищив цю суму.

 Верховний скасовує кредит в 24% з урахуванням його "лихварський"
Суд застосовує закон про кримінальну відповідальність 1908 кредитів з цікавістю "значно вище", ніж зазвичай

     Гроші «онлайн» ціни на золото

Рінкон-Рейес Мадрид 30 NOV 2015 - 14:39 CET

Поданий в:

     Кредитні компанії Суди політичних партій Судова влада банківська політика Кредити судовий процес суддя Фінанси Банківська Іспанія

 La Cour suprême annule un prêt à 24% la considérant «usuraire»
Le tribunal applique une loi criminalisant 1 908 prêts avec intérêt "nettement plus élevé" que la normale

     L'argent «en ligne» prix de l'or

Rincon Reyes Madrid 30 NOV 2015 - 14:39 CET

Classé dans:

     Les sociétés de crédit tribunaux partis politiques Crédits Pouvoir Judiciaire de la politique bancaire Processus judiciaire Justice Finance Banque Espagne

 La Cour suprême a annulé le crédit «usuraire» d'une banque à un consommateur à un taux de 24,6% d'intérêt. La division civile, dans une déclaration qui était rapporteur juge Rafael Saraza a estimé l'appel du touchée et rejette plainte déposée contre lui par Banco Sygma Hispania à lui payer 12,269 euros, plus les intérêts pour les dettes crédit accordé. La Cour suprême corrige un Cerdanyola del Vallés et de la Cour de Barcelone, qui a donné raison à la banque et a condamné le consommateur à payer ces montants.
Le tribunal est d'accord avec l'opération de crédit client et remplacements (comparables à un consommateur prêt personnel) appelé 'revolving' considérant que encourt les deux exigences imposées par la loi sur la répression de l'usure d'être qualifié de «usuraire "parce que l'intérêt fixe était plus de deux fois les intérêts du prêt moyenne lorsque le contrat a été signé. Cette loi, toujours en vigueur en 1908, stipule que «contrat de prêt est vide dans une nettement plus élevé que l'argent normal et manifestement disproportionnée par rapport aux circonstances ou les conditions résultat prescrit que l'intérêt léonin".
Le touchées ont signé en 2001 un contrat pour "prêt personnel revolving Médiatis Sygma Bank", composé d'un prêt qui lui a permis de prendre des dispositions par des appels téléphoniques ou en utilisant une carte bancaire avec une limite de 3.000 euros. L'intérêt rémunérateur fixe était de 24,6% APR, et le retard, l'augmentation résultante de plus de 4,5 points. Le client a décidé de 25,634 euros de crédit accordées, dont l'intérêt couru 18,568 euros, donc bien que la banque lui avait payé 31,932 euros ont été réclamés autre 12269.
Outre le taux d'intérêt stipulé que "sensiblement plus élevée que la normale de l'argent," pense que la Cour suprême, il a également été "manifestement disproportionnée" aux circonstances. En ce sens, la Haute Cour fait valoir que d'une opération de crédit à la consommation tel que discuté ne peut justifier un tel intérêt excessive "sur la base du risque à partir du niveau élevé des défauts liés à des opérations de crédit à la consommation d'une manière agile accordé sans bien vérifier la capacité de paiement de l'emprunteur, puisque le crédit à la consommation irresponsable à des taux d'intérêt beaucoup plus élevés que la normale, ce qui rend le surendettement des consommateurs et les résultats chez ceux qui ont régulièrement pour répondre à leurs obligations supporter les conséquences de niveau élevé des défauts, il ne peut pas être protégé par la loi ". La conséquence est que le crédit a été annulé et rejeté la demande de la banque.
La loi sur l'usure prévoit que dans les cas de nullité du contrat, le client doit retourner la banque que le montant reçu, et dans ce cas particulier dépassé ce montant.