スペインでの住宅ローン未払いによる立ち退きを防止または回避する

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スペインでの住宅ローン未払いによる立ち退きを防止または回避する



Impedir o evitar los desahucios

Una amplia dación en pago podría completarse con un plan de apoyo público como el de Roosevelt en 1933


Xavier Vidal-Folch 3 ABR 2013 - 21:57 CET



Prevent or avoid evictions


A large payment in a plan could be completed with public support for Roosevelt in 1933



Xavier Vidal-Folch 3 ABR 2013 - 21:57 CET

There are two ways to end the tragedy of the eviction. One is to prevent them. The other, avoid them. And maybe they can be combined.
The human tragedy is hurtful. The suicides of borrowers on the verge of eviction has been stopped temporarily due to the outcry, civic mobilization and the judgment of the Court of Justice of the EU that allows judges to stop the process if there are accusations of unfair terms. But there they are, to the shame of us all. Of all.
The figures, although they were invisible, are shocking: 391 032 evictions in 2008-2012 (through third quarter). Those are 198,000 pending. Course add all kinds of evictions from homes to offices or garages. In any case, many are family households: 88% of mortgage loans to housing is concentrated in the first residences.
The way to prevent evictions for the brave is the proposed payment in the Platform of People Affected by Mortgages (PAH) whose spokesman Colau Ada. Not meant the possibility of home delivery as mortgage payment on a universal basis, contrary to what is said, but in the case of primary residence.
The proposal has an advantage: it is clear, radical, and would provide immediate relief to many citizens. And in a sense, is provided, as the excessive indebtedness error committed by the family is the error back the credit institution that granted it, sometimes with forceps. There has been a boom in real estate history without the complicity of a banking system should finance it. No Pontius can wash your hands, all Pilate must contribute something to the solution.

The negative impact of the payment in kind is threefold: legal uncertainty, raise the price of future mortgages and further aggravate banking accounts
The negative impact of this formula, which too quickly dismisses the Government, is threefold. Any measure retroactive causes legal uncertainty, but can be invoked force majeure and neighboring legislation.
Also, raise the price of future mortgages because the banks would grant in exchange for many more collateral and higher interest rates that covered the scare of tailed them brick: that hinder access to housing for the less installed, perhaps it should from the point of view of individual and collective responsibility, and foster-rent-, but not be a social achievement to be proud of.
And spoil bank accounts, what little interest to the public, if you just pay your bill. How much the spoil? So far the bank has estimated the broken 4,000 million. If only that there should be no problem to find them, even left a large remnant of the bank rescue, negotiating with the EU, perhaps could be used. Play for a limited prejudice the tendency of families to sacrifice everything, before the mortgage impagar. And so, the very modest housing delinquency: 3.49% of total loans, only a third of the total arrears.
But the loss figure could increase: unemployment mulberry shoots, and this must be added the floors already awarded to the bench. In an adverse scenario, the audit of Oliver Wyman September 28 provided for a 5.5% loss. And would deteriorate mortgage bonds that packaged these loans, totaling 425.000 million.
Therefore, a payment in very broad basis for all cases of vulnerability and risk of exclusion that prevents many of the evictions, could be supplemented by another formula, which avoids. And that allows families to continue living in their homes and the banks do not sink.
The Franklin Delano Roosevelt applied the June 13, 1933, after two months of brand new office, and the four years of the Great Depression. Rode the HOLC (Home Owners' Loan Corporation), a public body that banks bought mortgage creditor positions in exchange for bonds. And from those positions restructured household debt declines in unemployment and suffocated by the crisis: he takes away; extended terms from the usual five years to 20, and lowered interest rates, an operation that saved 25 million families, by 4,750 million euros, 8.4% of U.S. GDP. Decreased "substantially" the number of evictions, the suspensions of individual payments, and the effort to pay the mortgage. The history of this initiative will find in Dealing with household debt, Chapter 3 of World Economic Outlook published by the IMF in April. Does the copy?

立ち退きを防止または回避する


計画の大きな支払いは、1933年にルーズベルトのために公的支援で完了することができ



ザビエルヴィダル-フォルチ3 ABR 2013 - 21時57分CET

立ち退きの悲劇を終わらせるには、2つの方法があります。一つは、それらを防止するためである。もう一つは、それらを避ける。そして多分それらは組み合わせることができます。
人間の悲劇は人を傷つけるです。立ち退き寸前の債務者の自殺が原因で抗議、市民動員と不公平な用語の告発がある場合、裁判官は、プロセスを停止することができ、EUの司法裁判所の判断に一時的に停止されています。しかし、彼らは私たちのすべての恥には、があります。すべての。
数字は、彼らが目に見えていたものの、衝撃的である：2008年から2012年で391 032立ち退き（第3四半期まで）。それらは198,000保留されている。コー​​スは、家庭からオフィスやガレージに立ち退きのすべての種類を追加します。いずれにせよ、多くの人が家族の世帯である：住宅への住宅ローンの88％が最初の住宅に集中している。
勇敢ための立ち退きを防ぐための方法は、そのスポークスマンColauエイダモーゲージ（PAH）の影響を受けた人々のプラットフォームで提案された支払いです。言われているものに反しますが、主要な住居の場合、普遍的に住宅ローンの支払いに宅配便の可能性を意味しな​​い。
提案は利点があります：それは根本的、明確であり、多くの市民に即時の救助を提供するでしょう。家族が犯した過剰な債務のエラーは、エラーが戻ってピンセットで時には、それが付与され、信用機関であるようにとの意味で、提供されています。銀行システムの共謀なしで不動産の歴史の中でブームがありましたがそれを融資する必要があります。いいえポンテオは手を洗うことができない、すべてのピラトは解決策に何かを貢献しなければならない。

現物支給の負の影響は3つある：法的不確実性、将来の住宅ローンの価格を引き上げるとさらに銀行口座を悪化させる
早すぎる政府を閉じるこの式の負の影響は、3つあります。遡及任意の措置は法的な不確実性が発生しますが、不可抗力と近隣立法を呼び出すことができます。
銀行は尾それらレンガの恐怖をカバーし、より多くの担保や金利上昇と引き換えに付与されるためにも、今後の住宅ローンの価格を引き上げる：以下インストールのための住宅へのアクセスを妨げることが、おそらくそれからすべき個人と集団的責任の観点、及び里親·家賃が、誇りに思うように社会的な成果ではない。
あなたは自分の手形を支払う場合には、銀行口座、公衆になけなしの関心を台無しに。どのくらいを台無しに？これまで銀行は、壊れた4,000万人と推定している。それらを見つけるためにも問題があってはならないという場合にのみ、でも、おそらく使用することができる、EUとの交渉、銀行救済の大きな残骸を残した。抵当impagar前に、限られた偏見のためにすべてを犠牲にする家族の傾向を再生します。そして、非常に控えめな住宅滞納：貸出金合計の3.49パーセント、総滞納の唯一の第三。
失業桑の芽を、これはすでにベンチに授与床を追加する必要がありますしかし、損失の数字は増加する可能性があります。不利なシナリオでは、オリバー·ワイマン9月28日の監査では、5.5％の損失のために提供。と425.000百万円、これらのローンをパッケージモーゲージ債を悪化する。
したがって、立ち退きの多くを防ぐことが除外の脆弱性とリスクのすべてのケースのための非常に広範な基盤でのお支払いには、避けることができ、別の式によって補完することができます。と家族が自宅での生活を継続することができますし、銀行はシンクしないこと。
フランクリン·デラノ·ルーズベルトは、ブランドの新しいオフィスの二ヶ月、そして大恐慌の4年後、1933年6月13日を適用した。 HOLC（ホームオーナーズローン·コーポレーション）、銀行は債券と引き換えに、住宅ローン債権のポジションを買ったことを公的機関に乗った。そして、それらの位置から失業で家計債務の減少を再構築し、危機窒息：彼は離れて取る;いつもの5年から20へ拡張用語、25万世帯を保存操作を金利を引き下げにより、 4,750百万ユーロ、米国の国内総生産（GDP）の8.4％。 "大幅に"立ち退きの数、個々の支払いの懸濁液、及び住宅ローンを支払うための努力を減少させた。このイニシアチブの歴史は、家計債務の対処4月に国際通貨基金（IMF）が発行する世界経済見通しの第3章を見つけるでしょう。コピーしていますか？