floor clauses, clausulas suelo, 住宅ローン契約のトップ受け入れられない条項 レジストラの協会は登録べきではない35の規定を使用してレポートを提示します C. L.マドリード13 JUN 2013 - 夜04時42 CET

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Las cláusulas inaceptables más habituales en los contratos de hipoteca
El Colegio de Registradores presenta un informe con 35 disposiciones que no deben inscribirse
C. L. Madrid 13 JUN 2013 - 16:42 CET

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Top unacceptable clauses in mortgage contracts
The Association of Registrars presents a report with 35 provisions should not enroll
C. L. Madrid 13 JUN 2013 - 16:42 CET

 The Association of Registrars has made a report to analyze the Law on Protection of mortgage holders approved by the Government and the measures envisaged to soften the consequences of defaulting on a mortgage. In the conclusions of the new standard, presented Thursday in Madrid, registrars perform a classification clauses, according to the law, they should not admit in the land registry.
The list includes 35 clauses grouped into four categories, although the director of Institutional Relations of the College, Maria Jose Perez, said that is not a closed list of provisions that should be rejected simultaneously. "We do not speak of 35 unfair terms, but guidance on what they can be," he explained. Vicente Carbonell, member of the governing board of the Professional Association of Registrars, has abounded in the same idea. "The same clause may be abusive or not, depending on how it is written", he stated.
These are some of the highlights.Financial covenants
The provisions of the financial sector that registrars may reject the new legislation are those established:

    Fillets of interests over 1/8 point.
    The variation of the interest can only be upward.
    A non-target reference rate for setting interest rates such as those including the type of bank.
    Interest on arrears that are more than three times the legal interest rate (12%). Some mortgages have come to set interest for up to 30% for late payment.
    Floor and ceiling clauses on which the mortgaged not establishing its consent
    Floor and ceiling clauses which, even if the mortgaged expressly consents, has a limit on the maximum variation upwards (for the benefit of the bank) greater than the variability low (for the benefit of the mortgaged).
    Pacts work to ensure that any obligation mortgaged may incur in the future with the organization.
Acceleration clauses
The criterion was that theoretically guarantees mortgage early executed only when the mortgagor breached a provision of the guaranteed loan with own responsibility. However, it has been common practice to include all entities whose default clauses would authorize them to execute the mortgage early. Among those considered ineligible they are those that allow the bank to foreclose when:

    The client fails to pay one or two mortgage payments. Non-payment of at least three installments so it can run is required.
    The property or the property is sold.
    The mortgaged longer meets some accessory obligations.
    The lower value of the property, either impairment or changes in the market price.
    Other causes not related to the mortgage contract between the bank and the customer are met.
Clauses affecting performance
Clauses governing certain aspects of implementation should not be accepted, as:

    Establish an appraisal of the property that does not meet legal requirements.
    A pact of extrajudicial sale in cases where the debt is not the initially determined, unless it is expressly agreed and this has been done from the register.
    Extend the mortgage to personal property permanently placed in buildings, and improvements made by a third owner.
    Set the debtor to pay the bank's attorney fees if the mortgage is executed extrajudicially.
Other clauses
Among other clauses which may be considered abusive, some appear as:

    That the mortgaged agrees to abide by a court or tribunal other than that corresponding.
    Covenants in which the debtor agrees to repay the debt of mortgage debt that the entity has with him.
    The agreement to extend the mortgage to extensions or new buildings on the farm.

 住宅ローン契約のトップ受け入れられない条項
レジストラの協会は登録べきではない35の規定を使用してレポートを提示します
C. L.マドリード13 JUN 2013 - 夜04時42 CET

 レジストラの協会は政府によって承認された住宅ローンの保有者の保護と住宅ローン不履行の影響を和らげるために想定される措置法を分析する報告をしました。マドリードで木曜日発表新基準の結論では、レジストラは、法律によると、彼らは土地のレジストリに認めるべきではない、分類句を実行します。
リストには、4​​つのカテゴリーにグループ化された35句が含まれ、大学の制度的関係、マリア・ホセ・ペレスのディレクターが、それは同時に拒否されるべき規定の閉じたリストではありませんと述べました。 「私たちは35不公平な用語の話、彼らがすることができるかについてのガイダンスはありません」と彼は説明しました。ビセンテカルボ、レジストラのプロフェッショナル協会の理事会のメンバーは、同じ考えに富んました。 「同じ節はそれが書かれている方法に応じて、虐待であってもなくてもよい」、と彼は述べました。
これらは、ハイライトの一部です。財務制限条項
レジストラは、新しい法律を拒否することができる金融セクターの規定は、これらの確立されています。

    1/8点を超える利益のフィレ。
    興味の変化は上方のみすることができます。
    このような銀行の種類を含むもののような金利を設定するための非標的参照レート。
    以上3回法定金利（12％）している延滞利息。一部の住宅ローンは、支払遅延のための最大30％が関心を設定するようになりました。
    床と天井の句は、どの抵当は、その同意を確立していません
    （抵当の利益のために）低い変動よりも大きくしても、明示抵当同意ならば、（銀行の利益のために）上向きに最大変動に限界があり、床と天井の句。
    協定は、抵当義務は、組織で将来的に被る可能性があることを保証するために働きます。
加速条項
基準は、理論的には、住宅ローンを早期に抵当権が自己責任で保証されたローンの提供に違反した場合にのみ実行される保証ということでした。しかし、それは、そのデフォルト条項早期抵当権を実行するためにそれらを許可されるすべてのエンティティを含むことが一般的となっています。不適格と考えたものの中で、彼らはときに銀行が担保権を行使することを可能にするものです：

    クライアントは、1または2住宅ローンの支払いを支払うことに失敗しました。それが実行できるように、少なくとも3分割払いの非支払いが必要となります。
    プロパティまたはプロパティが販売されています。
    長い抵当いくつかの付属品の義務を満たしています。
    プロパティの低い値、障害または市場価格の変動のいずれか。
    銀行と顧客との間の住宅ローンの契約に関連していない他の原因は満たされています。
パフォーマンスに影響を与える条項
実装の特定の側面を支配する条項はとして、受け入れられるべきではありません。

    法的要件を満たしていない財産の評価を確立します。
    それが明示的に合意されており、これはレジスタから行われていない限り、債務が最初に決定されていない場合に超法規的販売の協定。
    恒久的に第三所有者によって作られた建物、および改善に配置された個人財産に抵​​当権を拡張します。
    住宅ローンをextrajudicially実行された場合、銀行の弁護士費用を支払うことを債務者を設定します。
その他の条項
虐待と考えることができる他の句の中で、いくつかのように見えます。

    抵当はそれが対応する以外の裁判所に従うことに同意すること。
    約款とは、債務者は、企業が彼と一緒に持っている住宅ローンの債務の債務を返済することに同意します。
    農場の拡張や新しい建物に抵当権を延長することで合意。

 Top inakzeptable Klauseln in Hypothekarkrediten
Der Verband der Registrare einen Bericht mit 35 Vorschriften sollten nicht einschreiben
C. L. Madrid 13 JUN 2013 - 16.42 CET

 Der Verband der Registrars hat einen Bericht, um das Gesetz über den Schutz der Hypothekennehmer von der Regierung genehmigt und die vorgesehenen, die Folgen der Verzug auf eine Hypothek zu erweichen Maßnahmen analysiert werden. In den Schlussfolgerungen des neuen Standards, vorgestellt Donnerstag in Madrid, Registrare führen eine Klassifizierung Klauseln, nach dem Gesetz, sollten sie nicht in das Grundbuch zugeben.
Die Liste umfasst 35 Klauseln in vier Kategorien unterteilt, obwohl der Direktor für institutionelle Beziehungen des College, Maria Jose Perez, sagte, dass keine geschlossene Liste der Bestimmungen, die gleichzeitig zurückzuweisen. "Wir wollen nicht von 35 missbräuchliche Klauseln zu sprechen, aber Anhaltspunkte dafür, was sie sein können", erklärte er. Vicente Carbonell, Mitglied im Vorstand des Berufsverbandes der Registrierungsstellen, wurde in der gleichen Idee, im Überfluss. "Das gleiche Klausel missbräuchlich oder nicht, je nachdem, wie es geschrieben steht", erklärte er.
Dies sind nur einige der Highlights.Financial Covenants
Die Bestimmungen über den Finanzsektor, die Registrare können die neue Gesetzgebung abzulehnen sind diejenigen festgelegt:

    Filets von Interessen über 1/8 Punkt.
    Die Variation der Anteile können nur nach oben zeigen.
    Ein Nicht-Ziel-Referenzzinssatz für die Zinspolitik, wie sie einschließlich der Art der Bank.
    Verzugszinsen, die mehr als das Dreifache des gesetzlichen Zinssatz (12%) sind. Einige Hypotheken sind gekommen, um Interesse für die bis zu 30% bei Zahlungsverzug gesetzt.
    Boden und Decke Klauseln, auf denen die beliehenen nicht ihre Zustimmung zur Gründung
    Boden und Decke Klauseln, die, auch wenn die ausdrücklich verpfändet zustimmt, hat eine Grenze für die maximale Abweichung nach oben (zum Wohle der Bank) größer ist als die Variabilität gering (zugunsten der belasteten).
    Pakte arbeiten, um sicherzustellen, dass sämtliche Verpflichtungen verpfändet in der Zukunft mit der Organisation verbunden.
Vorfälligkeitsklauseln
Das Kriterium war, dass theoretisch garantiert Hypothek früh nur ausgeführt, wenn die Hypothekenschuldner verletzt eine Bestimmung des garantierten Darlehens mit eigener Verantwortung. Allerdings war es gängige Praxis, um alle Personen, deren Default-Klauseln würden sie zu ermächtigen, um die Hypothek früh auszuführen sind. Unter denen, als nicht förderfähig sind sie diejenigen, die die Bank zur Abschottung, wenn erlaubt:

    Der Kunde nicht ein oder zwei Ratenzahlungen zu zahlen. Nichtzahlung von mindestens drei Raten, damit es ausgeführt werden kann ist nicht erforderlich.
    Das Eigentum oder die Immobilie verkauft wird.
    Je länger verpfändet trifft einige Nebenpflichten.
    Der untere Wert der Immobilie, entweder Beeinträchtigung oder Veränderungen in der Marktpreis.
    Andere Ursachen nicht auf den Hypothekenvertrag zwischen der Bank und dem Kunden bezogen werden erfüllt.
Klauseln die Leistung zu beeinträchtigen
Klauseln über bestimmte Aspekte der Umsetzung sollte nicht angenommen werden, wie:

    Stellen Sie eine Bewertung der Immobilie, die gesetzlichen Anforderungen nicht entspricht.
    Ein Pakt der außergerichtlichen Verkauf in Fällen, in denen die Schuld ist nicht die zunächst bestimmt, es sei denn, es wird ausdrücklich zugestimmt und dies hat aus dem Register geschehen.
    Verlängern Sie die Hypothek an persönlichem Eigentum dauerhaft in Gebäuden platziert und Verbesserungen, die von einem dritten Anbieter gemacht.
    Stellen Sie den Schuldner Anwaltskosten der Bank zu zahlen, wenn die Hypothek extralegal hingerichtet.
Andere Klauseln
Unter anderem Klauseln, die als missbräuchlich sein, einige werden als:

    Dass die beliehenen verpflichtet sich, von einem Gericht anders als das entsprechende einzuhalten.
    Bündnisse, in denen der Schuldner verpflichtet, die Schulden der Hypothekenschulden, die das Unternehmen hat mit ihm zurückzuzahlen.
    Die Vereinbarung, um die Hypothek zu Erweiterungen oder Neubauten auf dem Bauernhof zu erweitern.